일자리에서 팽 당해도 ‘잠자리’에선 팽 당하지 말자

남자들이여, 정년 퇴직 후가 겁나지 않는가? 일본에선 벌써 2007년 ‘이혼대란’이 사회적 이슈다. 일본의 베이비붐 세대인 ‘단카이(團塊) 세대’가 내년부터 본격적인 정년퇴직을 하기 때문이다. 일본에서는 남편이 정년퇴직 후 목돈을 받아오면 이혼을 하는 것이 유행이다. 더군다나 일본은 내년부터 이혼을 해도 남편이 결혼기간 중 납입한 연금의 최대 50%를 분할받을 수 있게 된다.

이게 남의 일처럼 보이면 큰일이다. 술 먹는다, 바쁘다는 핑계로 큰소리만 쳐온 한국 남성들은 어쩌면 일본 남성들보다 더 험한 꼴(?)을 당할 수 있다. 살아남는 법은 고분고분 말을 잘들으면서 아내에게 깜짝 이벤트를 벌여주는 것뿐. 20년 뒤, 혹은 10년 뒤 아내를 기쁘게 해줄 수 있는 재테크 전략을 알아보자.

◆매달 아낀 술값 30만원은 이렇게 투자하라

괜히 폼잡는다고 후배들에게 양주 사 줘봐야 기억도 못한다. 그 돈으로 적립식 펀드나 들자. 부인 몰래 매달 30만원씩 정년퇴직때까지 넣는다고 가정하면 20년 후에는 1억원 가까운 목돈을 쥘 수도 있다. 퇴직 후 최소 5년간 쫓겨날 걱정은 안해도 될 것이다.

초창기엔 적립식 펀드라도 ‘공격적’인 것을 택하는 것이 좋다. 장기투자를 하면 위험은 줄어들기 때문이다. 공격적이면서도 여러 나라에 나누어 투자하는 펀드라면 더 안성맞춤이다. 예를 들어 ‘슈로더 브릭스 펀드’의 경우 브라질·인도·중국·러시아 등 신흥시장 4곳에 나누어 투자하는 것으로, 지난 1년 수익률이 약 20% 수준이다. 5~10년을 내다본다면 지금부터라도 조금씩 나눠 넣으면 좋다. 그리고 5년 후쯤 브릭스(BRICs)를 넘어선 아프리카 자원부국(富國)에 투자하는 펀드 등이 나오면 새롭게 투자를 고려해 보는 것도 좋다.

◆연말 상여금 빼돌리지 말고 여기에 묻어두라

연말에 받는 상여금을 그냥 ‘없는 셈’치고 넣어 놓기에는 변액유니버셜 보험이 좋다. 변액유니버셜 보험이란 납입한 보험료의 일부를 펀드처럼 주식·채권에 투자하면서도 납입액은 주머니 사정에 맞게 조절할 수 있는 상품이다.

2~3년 만에 해약하면 보험사에서 각종 명목으로 돈을 떼어가 남는 것이 없지만 10년 이상 투자하면 그런 부담이 줄어든다. 특히 펀드의 경우 해외투자를 하면 수익에 대해 15%의 세금을 떼지만 보험은 해외투자에도 비과세 혜택을 받을 수 있다. 또 다른 장점은 시장상황에 따라 각종 다른 투자상품으로 갈아탈 수 있다는 점이다. 예를 들어 PCA 변액유니버셜 보험에 가입한 고객들은 올해에 채권형에 들었다가도, 내년 해외 주식시장이 좋을 것 같으면 해외주식형으로 갈아탈 수 있다.

시간이 지나도 가치가 잘 떨어지지 않는 것이 금이다. 메릴린치 월드골드펀드는 금에 직접투자를 하지 않고 금광을 개발하는 회사에 투자하는 펀드다. 금값이 올라가면 당연히 회사의 가치도 올라가는 법. 최근 5년간 연 평균 34%의 수익을 올렸다.

◆여보, 나 죽으면 이 돈으로…

요즘 “10억을 받았습니다”라는 광고가 화제다. 남편이 사고를 당해 저 세상으로 떠났지만 그래도 보험에 가입해 보상비를 받을 수 있었다는 내용이다.

하지만 10억을 보험금으로 타기 위해서는 매달 월급에 맞먹는 돈을 보험사에 내야 한다. 한 2~3억만 있어도 아내는 애들을 대학졸업을 시킬 때까지 키울 수 있다. 남편이 죽은 후 아내가 2억 정도를 탈 수 있는 종신보험은 회사별로 차이가 있지만 30대 중반의 남성은 매달 약 15만원 정도를 넣어야 한다.

소멸성 정기보험을 들면 같은 보장을 받으면서도 납입금액을 줄일 수 있다. 싼 이유는 종신보험과 달리 일정 기간 안에서만 보장을 받기 때문. 보험 보장 기간은 보통 10년, 15년, 20년 또는 65세 만기, 70세 만기, 80세 만기 등으로 선택할 수 있으며 보험 기간이 길수록 보험료가 비싸진다. 30대 중반의 남성이 사망 보험금 2억원을 타려면 매달 약 6~8만원 정도면 된다. 보험을 들 때 수익자를 ‘아내 이름’으로 하는 것을 잊지 말자. “여보~ 이거 보이지”라고 살짝 들어 보이면 그래도 감동하지 않을까?