주식형 펀드보다 ‘똘똘한’ 변액보험은?

펀드는 1%의 수익률도 꼼꼼히 비교하면서 수익률을 잘 보지 않는 금융상품이 있다. 바로 변액보험이다.

물론 변액보험을 단순히 수익률만으로 우열을 따지기는 힘들다. 변액보험은 변액연금보험, 변액종신보험, 변액유니버셜보험(보장형, 적립형) 등 여러 가지가 있다. 각각 노후자금용, 생명보험용 등 다양한 용도를 가지고 있다. 따라서 단순하게 펀드나 옛날의 생명보험상품과 비교하는 것은 무리다.

하지만 수익률이 좋으면 더 많은 돈이 고객에게 돌아가는 것은 기본 원리다. 따라서 변액보험을 선택할 때는 자신에게 맞는 보장과 함께 과거 수익률을 비교해 보는 것이 필수적이다. 상품도 펀드처럼 주식형과 주식혼합형, 채권형, 해외혼합형 등으로 다양하게 구성돼 있다.

지난 5일을 기준으로 자산규모가 가장 큰 상위 10개 주식형 변액보험 가운데 수익률이 가장 좋은 곳은 SH&C의 ‘(무)플러스변액유니버셜(적립형)’으로 지난 1년간 수익률이 8.77%에 이른다. 웬만한 주식형 펀드보다 수익률이 높다. 다음으로 미래에셋생명의 ‘(무)미래에셋 행복만들기 변액유니버셜’의 1년 수익률이 6.62%로 높고, AIG ‘(무)아이인베스트’는 6.08%의 수익률을 기록했다.

변액보험은 연간 최대 12회까지 펀드변경이 가능할 정도로 자산운용이 유용한 상품이다. 젊었을 때는 공격적인 주식형이나 해외혼합형 등으로 운용하다가 은퇴시점에는 채권형 또는 채권혼합형으로 갈아타는 방법이 적절하다. 특히 변액보험은 환매비용이 크기 때문에 10년 이상 투자해야 투자차익에 대한 비과세혜택과 함께 연금자산으로 활용할 수 있다는 점을 명심해야 한다.