현명한 재테크, 구체적 목표부터 세워라

대한생명 강남FA센터의 최성순(44·사진) 센터장은 “재테크를 하려면 우선 언제 어디에 얼마나 쓸 지 명확한 목표부터 세워야 한다”면서 “고수익 금융상품이라는 말만 믿고 무턱대고 이것저것 가입하다 보면 나중에 후회하기 십상”이라고 말했다. 최 센터장이 지난해부터 이끌고 있는 강남FA센터는, 월 보험료만 150만원 이상 내는 VIP고객들을 상담해 주는 곳이다.

그는 “결혼, 내집마련, 출산, 은퇴 등 중요한 인생주기에 맞춰 재무 목표부터 먼저 세우고 이를 달성하기 위해 노력해야 한다”고 강조했다. 예컨대 3년 후에 자녀에게 해외 어학연수를 보내줄 계획이라면 ‘우리아이 하버드 보내기’란 목표를 먼저 세우고 돈을 모으면 효과적이라는 조언이다. 자녀용, 은퇴대비용 등으로 목적을 미리 정해놓고 돈을 넣기 시작하면, 막연하게 돈을 모을 때보다 동기 부여가 되기 때문이다.

그는 또 부자들은 인생 주기에 따라 뚜렷한 재무 목표를 세우고, 이에 따라 자금 투자법을 차별화하고 있다고 소개했다. 가령 1~3년짜리 단기 자금은 은행·저축은행권 예금 상품에, 3~7년 중기 자금은 주식·펀드, 그리고 7년 이상 굴릴 수 있는 장기 자금은 보험에 넣는 식으로 세분화해서 굴린다는 것이다. 그는 “내년에 자녀가 고등학교에 입학하면 교육비 지출이 늘어날 게 뻔한데, 주위 말만 듣고 장기 보험에 가입하는 건 바람직하지 않다”고 했다.

부자들의 최근 동향에 대해 묻자, 최 센터장은 “부자들은 이젠 부동산을 자산 증식 수단으로 더 이상 생각지 않는다”라며 “부동산 이외의 분야에 눈을 돌리고 있다”라고 말했다. “각종 세금 부담 등으로 부동산 시장은 정체 혹은 하락할 가능성이 높습니다. 예전처럼 무조건 사놓기만 하면 집값이 오르던 시대는 끝난 셈이죠.”