[이경은 기자의 쏙쏙 재테크] “세금 우대” 무작정 외치지 마세요

고수익 뒤에 숨어 있는 장애물! 바로 세금입니다. 고수(高手)들은 재테크의 시작이 바로 세(稅)테크라고 말하지요.

우리가 예·적금 등 금융상품에 가입하면 통상 이자소득의 15.4%를 세금으로 내야 합니다. 그런데 이때 ‘세금우대’를 신청하면 9.5%만 내면 됩니다. 다만 정부가 무한정 세금을 깎아주는 건 아니고, 성인 1인당 1년에 2000만원까지만 해 줍니다. (남 60세, 여 55세 이상은 1인당 6000만원까지 가능)

작년까진 한도가 4000만원이었는데 올해부터 절반으로 깎였지요. 게다가 그나마 있던 세금우대 혜택도 2008년 말까지만 적용된다고 합니다. 세금우대는 예전처럼 함부로 쓰면 안되고 아끼면서 전략적으로 써야 해요.

일단 세금 우대 효과를 최대한 누리려면, 가급적 이자 소득이 많을 것으로 예상되는 상품 순으로 가입해야 합니다. 같은 액수라면, 적금보다는 예금 쪽을 세금 우대로 가입하는 게 유리하다는 얘기입니다.

주식형 펀드(주식 비율 60% 이상)는 세금 우대 효과가 미미하므로 가장 나중에 고려하세요. 은행 직원들이 잘 몰라서 세금 우대로 가입하라고 권하기도 하는데, 손해보지 않으려면 잘 따져봐야 합니다.

주식형 펀드는 굳이 세금 우대 혜택이 아니더라도 주식매매 차익에 대해선 비과세되기 때문이죠. 1000만원을 세금 우대로 주식형 펀드에 가입해도 주식 비중이 90%를 넘는다면, 실제 절세 효과를 누릴 수 있는 부분은 100만원이 채 되지 않습니다. 얼마 되지 않는 세금우대 한도를 그렇게 써버리면 아깝잖아요.

그러나 채권에 투자해서 얻은 수익에 대해서는 과세되니까 채권형·혼합형 펀드는 세금 우대로 하면 약간 혜택을 볼 수 있겠죠. 펀드는 채권형에 가까울수록 세금 우대 혜택이 커집니다.

그리고 세금 우대는 금융상품 가입 시점에 신청해야 합니다. 직원이 바쁘거나 귀찮아서 따로 설명해 주지 않을 수 있으므로, 소비자가 직접 챙기는 게 좋습니다. 또 상품 가입 시점에 세금 우대 한도를 높게 잡아 놨어도 가입 도중에 낮출 수도 있으니까 참고하세요.