재테크 기본기부터 닦으세요

요즘 은행원들을 만나면 고객들 땜에 못살겠다고 아우성입니다.

만기된 예금을 찾거나 투자상담을 위해 은행을 찾는 고객들이 너도나도 펀드를 추천해 달라고 난리랍니다. “지금은 적절한 타이밍이 아니다” “과도한 펀드 투자는 금물”이라고 아무리 말려도 막무가내랍니다.

한 은행원은 “은행 통장에 돈이 그냥 잠겨 있으면 안절부절 하는 ‘펀드 중독자’들이 많다”고 하더군요. 주식형 펀드 투자잔액이 100조원을 넘어선 배경에는 이런 ‘펀드 중독자’의 영향도 적지 않은 듯 합니다.

하지만, 잊지 말아야 할 것은 ‘몰빵식 펀드 투자’는 재테크의 정도(正道)가 아니라는 점입니다. 재테크에도 순서가 있습니다. 초보 투자자들은 무엇보다 안전하게 종잣돈을 모으는 게 최우선 과제입니다. 여윳돈도 별로 없으면서 원금 보장도 안되는 펀드에 가진 돈을 몽땅 털어 넣는 식의 투자는 절대 금물입니다. 종잣돈을 마련하기 위해 꼭 가입해야 할 금융상품 조차도 이용하지 않은 채 펀드 투자에만 올인하는 태도는 분명 문제가 있습니다.

그런 의미에서 오늘은 재테크의 기본이라 할 금융상품을 하나 추천할까 합니다. 장기주택마련저축입니다. 제가 감히 단언컨대, 이 상품은 기존 금융상품 중 목돈 마련용 상품으로는 최고 명품(名品)이라고 할 수 있습니다. 7년 이상 가입하면 이자소득에 대한 세금을 한 푼도 안내도 되는 비과세 상품이며, 연말정산 때 소득공제 혜택도 있어서 고수익을 낼 수 있습니다. 18세 이상 세대주로서 무주택자거나 전용면적 85㎡(25.7평) 이하 1주택 소유자면 누구나 가입할 수 있습니다. 이 상품에 투자한 돈 중 300만원은 소득공제(근로자 과세소득에서 빼준다는 의미)를 받을 수 있습니다.

만약 소득공제 한도를 꽉 채우면 연말정산 때 소득수준에 따라 최소 25만원에서 최대 115만원의 세금을 돌려 받을 수 있습니다. 소득공제 한도를 꽉 채우려면 연간 750만원(불입액의 40%까지 소득공제 혜택 가능)을 불입하면 됩니다. 750만원을 투자해 115만원을 돌려받고, 세금 한푼 안내는 예금이자(보통 연 5.0%)까지 받으면 실질수익률은 연 20%에 이릅니다. 원금보장은 당연하구요. 이런 상품조차 이용하지 않으면서 펀드 투자에만 목을 매는 사람은 재테크의 기본이 안 돼 있다고 해도 할 말이 없을 겁니다.

연말이 다가오고 있습니다. 연말정산용 소득공제 상품에 가입해 당장 내년 1월 짭짤한 세금환급부터 노려보는 것이 어떨까요?