외화보험의 환차손, 그것 참 얄궂네요

2년 전, 남편이 미국 유학 후 남겨온 1만 달러를 어떻게 굴릴까 고민하다가 10년 만기 달러보험에 가입했습니다. 달러보험이란, 미국 달러화로 일시납 보험료를 내고 나중에 달러화로 보험금을 타는 보험 상품입니다. 당시 은행 특판예금 금리가 연 4% 정도였기에, 10년 동안 확정금리로 연 4.3% 정도 받으면 나쁘지 않다고 생각했습니다.

하지만 최근 이자는커녕, 원금을 일부 손해보고 과감히 손절매했습니다. 가만히 넋 놓고 있다간 환차손 때문에 원금도 못 건질 것 같다는 생각이 들어서입니다.

2년 전만 해도 달러 대비 원화 환율은 달러당 1000원이 넘었지만, 지금은 900원 초반대로 주저앉았습니다. 2년간 제가 1만 달러를 넣어두고 받은 이자는 약 860달러(약 79만9800원)지만, 환율 하락으로 인한 환차손은 110만원에 달합니다. ‘마이너스 장사’를 한 셈이지요. 향후 전망이라도 좋다면 그냥 꾹 참고 유지할 텐데, 미국 주택 경기 침체로 인한 금리 인하 가능성 등으로 달러 약세 기조가 지속될 것이라고 보는 전문가들이 많아 결심을 했죠.

만기 때 달러화를 쓸 일이 없고 단순히 재테크 목적에서 가입했기 때문에 차라리 원금을 까먹더라도 고수익이 기대되는 다른 투자처로 얼른 갈아타는 게 낫겠다고 판단했습니다.

취재를 해보니 역시 저 같은 사람이 많아 달러보험 인기가 시들하더군요. 신한은행의 10월 말 달러보험 잔액은 작년 말에 비해 10% 가까이 줄었다고 합니다. 하나은행의 경우 지난달 단 한 명도 달러보험에 가입하지 않았다고 하네요. 특히 최근 저처럼 5000~1만 달러 수준에서 재테크 목적으로 가입했던 계약자들의 해약이 줄을 잇고 있다고 합니다.

하지만 요즘 5년 만기에 확정금리 연 6.25%를 주는 호주달러 보험에는 돈이 몰리고 있다고 합니다. 호주달러가 강세를 계속 보인다면 높은 수익률을 얻을 수 있겠죠. 하지만 그 반대의 경우라면, 역시 환차손 때문에 원금 손실을 볼 수 있습니다. 외화보험은 환율 변동에 따른 위험 부담을 고객이 짊어져야 하는 만큼, 나중에 외화가 필요하거나 분산 투자 목적에서 일부 넣는 경우가 아니라면 조심해야 한다는 교훈을 얻었습니다.