행복한 노후 조건=작은 주택으로 갈아타는 것

최근 급변하는 투자환경에서 안정적인 노후를 확보하기 위해 필요한 행복 은퇴전략은 무엇일까? 정답은 바로 ‘다운사이징(Down Sizing·소형으로 줄이기)’이다.

3일 매일경제신문에 따르면, 미국 시사주간지 비즈니스위크 최신호(7월14일)는 ‘2008년 은퇴 가이드에서 미국의 7700만 베이비부머 세대들이 노후 위기에 직면했다고 보도했다. 고유가 지속으로 인해 가처분소득이 줄어들고 있는데다 신용위기와 주택 경기 침체, 증시하락이 맞물리고 있기 때문이다.

비즈니스위크는 우선 은퇴전략 수정이 필요하다고 말한다. 무엇보다 주택에 대한 기존의 생각과 고수익에 대한 환상, 조기은퇴 유혹을 버려야 한다는 것이며 그 핵심은 ‘다운 사이징’이다. 대저택에서 편안한 노후를 꿈꿨던 이상을 버리고 현실을 직시하라는 것이다. 최근 미국 주택 가격 하락으로 부동산 가치는 5년 새 25% 급감했다.

다수의 은퇴 관련 서적을 낸 헨리 K 히벨러는 “관리비와 세금 부담이 적은 소형 주택으로 갈아타라”고 말했다.

최근 인기상품으로 부상한 역모기지 역시 최후의 선택이 되어야 한다고 비즈니스위크는 밝혔다. 비용이 적지 않고 불가피하게 이사해야 하는 상황이 발생할 수 있기 때문이다. 또 증시와 채권 시장 침체가 계속되면서 저축과 투자 시 초과이익률 환상에서 벗어나야 한다.

비즈니스위크는 조기 퇴직 유혹에서도 벗어나야 한다고 지적했다. 준비하지 않은 퇴직의 경우 막대한 의료비용 부담이라는 복병을 만날 수 있다는 것이다. 올해 미국 퇴직자의 의료비용은 총 22만5000달러지만 2018년 퇴직자의 경우 이 비용은 39만5000달러로 급증할 것으로 추정됐다.