당신을 돕는 '수퍼맨' 금융

신용보호 서비스는 카드를 이용하는 사람이 가입하는 것이지만, 반드시 의무적으로 가입해야 하는 건 아니다. 필요하다는 판단이 서면 그때 가입하면 된다. 이용료는 보장 내용에 따라 다르지만, 카드 이용잔액의 0.24~0.6% 수준이다(삼성카드 기준). 매달 50만원의 카드 잔액을 유지하는 회원이라면 1200~3000원의 이용료를 추가로 부담하면 된다.

고(高)물가 시대로 접어들면서 먹고사는 것조차 힘들다는 하소연이 곳곳에서 터져나오고 있다. 그런데 꼭 이렇게 힘들고 어려울 때, 갑작스럽게 질병에 걸리거나 사고를 당하거나 회사 구조조정으로 실직을 하는 경우가 생긴다. 만약 제때 카드를 막지 못하거나 대출금을 갚지 못하면 개인 신용정보 상에 불이익을 받게 된다. 또 '대출금 갚으실 거죠?' '밀린 카드 대금 좀 내시죠?'라는 독촉 전화에 시달리다 보면, 정상적인 생계 유지는 더욱 힘들어진다.

이같은 각종 위기 상황에 부닥쳤을 때 금전적인 부담을 덜어주는 '생계형 금융서비스'를 이용해 보면 어떨까? 곤란한 사정에 처했을 때 카드결제 대금을 면제해 주거나 대출 고객에게 병원비까지 지원해 주는 상품도 있다.

◆아프면 카드 빚 깎아드려요

서울 마포구에 사는 이모(39)씨는 최근 한 카드사에서 '신용보호 서비스'에 가입했다. 자신이 갑자기 불의의 질병에 걸려 카드사 채무 상환을 하지 못하게 되면, 남은 가족들이 슬픔과 함께 채무 변제라는 이중의 고통을 겪게 된다는 우려에서다. 신용보호 서비스란, 카드 이용자가 사망하거나 중대한 질병에 걸려 카드 대금을 결제하지 못하게 됐을 때, 카드사에서 결제 대금을 면제해 주는 것이다.

삼성카드에 이어 올들어 현대카드와 비씨카드 등이 똑같은 서비스를 내놨다. 삼성카드의 경우, 단기입원이나 실직·결혼·이사·출산 등으로 상환이 어려운 경우 최대 5000만원까지 3개월간 추가 비용 없이 카드 결제를 연기해 준다. 결제 연기 이후에도 대금 상환이 어렵다면, 3~6개월 할부로 상환할 수 있다. 가령 지난해 신용보호 서비스에 가입한 후 이달초 병원에서 암(癌) 진단을 받았다면, 진단시점 이전까지 남아 있는 카드대금 전부를 면제받을 수 있다.

◆입원하면 병원비 보태드려요

본인이 갚아야 할 대출금을 면제해주기도 한다. 현대스위스저축은행(서울)의 경우, '알프스론'(연 7.7~39.8% 신용대출) 이용 고객이 암, 뇌졸중 등 중증 질환을 앓거나 불의의 사고로 3개월 이상 입원치료를 하게 되면, 대출금(500만원 이하) 상환을 면제해줄 뿐만 아니라 병원비를 최대 400만원(연 200만원 한도)까지 보태준다. 병원 진단서 등 관련 사실 증빙서류만 첨부해 제출하면 된다.

할부금융사인 현대캐피탈에서도 '프라임론'(연이자 7.49~38.99% 신용대출) 고객이 상해 사고로 사망 또는 50% 이상 고도 후유장애 판정을 받게 되면 남은 대출금 전액이 면제된다. 별도 서비스 이용료는 없다(Plus멤버십 서비스). 실제로 지난해 생활비가 부족해 900만원을 대출 받았던 회사원 강모(59)씨가 이런 혜택을 받았다. 강씨는 대출 받은 후 불과 2개월 만에 불의의 교통사고를 당해 사망했다. 유족들은 현대캐피탈 서비스 덕분에 채무금과 이자 등 총 847만원에 달하는 상환 부담을 덜고 경제적인 위로를 받을 수 있었다. 이밖에 주택담보대출 상품인 '프라임모기지'(연 8.2~12.5% 수준) 고객은 대출 받은 주택에 화재가 발생하면 최대 1억원까지 보상금을 받을 수 있다. 대출 신청시 가입서에 서면 동의를 하면 1년간 혜택을 받을 수 있다.

신한은행의 '탑스 세이프론'은 신한은행의 각종 대출 상품을 이용할 때 선택할 수 있는 '옵션'이다. 고객이 암에 걸리거나 불의의 사고나 사망 혹은 1급 후유 장애 판정을 받으면 최대 3억원까지 대출금을 보험사가 대신 내준다. 월 보험료는 대출 잔액의 0.025%. 현재 5000만원의 대출금이 남아 있다면 월 1만2500원, 1000만원이 남아 있다면 월 2500원을 내는 셈이다.