금리 오른 CMA 잘못 알면 독(毒)[정정내용 있음]

주식시장이 한 달 넘게 1500대에 머물러 있다. 세계적인 금융위기가 다소 수그러드는 조짐을 보이고 있지만 앞길은 여전히 지뢰밭이다. 시장이 불안하다면 잠시 쉬는 것도 현명한 투자법이다. 그렇다고 1% 안팎의 쥐꼬리만한 이자밖에 주지 않는 고객예탁금 계좌에 투자금을 방치해둬서는 안 된다. 연 5~6%의 이자를 주는 증권사 종합자산관리계좌(CMA)가 있기 때문이다.

◆CMA 금리 줄줄이 인상

증권사 CMA는 은행의 보통예금처럼 입·출금이 자유롭고 공과금 자동 납부, 급여이체, 주식매매 및 펀드 상품 거래 등 부가서비스까지 이용할 수 있는 금융상품이다. 하지만 무엇보다 CMA의 가장 큰 장점은 은행보다 높은 이자를 준다는 점이다.

한국은행이 지난 7일 기준금리를 올리고, 최근 신생 증권사가 본격적으로 고객확보에 열을 올리면서 증권사들이 앞다퉈 CMA 금리 인상 경쟁에 나서고 있다.

12일 동양종금증권은 5000만원까지 예금자보호법에 따라 보호되는 '종금형 CMA' 기준금리를 0.2~0.4%포인트 인상했다. 예치기간에 따라 자동으로 금리가 오르는 구조로 최저 연 4.7%에서 최고 6%의 이자를 받을 수 있다. 현재 증권사 CMA 중 가장 높은 수준이다. 예금자보호법 적용을 받지 않는 'RP형 CMA' 금리도 기존 연 5.1%에서 0.25%포인트를 올려 연 5.35%의 확정금리를 지급한다.

동부증권도 이날부터 CMA금리를 최고 연 5.2%에서 연 5.4%로 0.2%포인트 인상했다. 지난 1일 0.2%포인트 인상에 이어 이달에만 두 번째 금리를 올렸다. 앞서 LIG투자증권 (연 5.15%→연 5.4%), 굿모닝신한증권(5.1~5.2%→5.3~5.4%) 메리츠증권(5.10%→5.35%) 등도 금리를 잇따라 올렸다.

◆체크포인트는

CMA 상품이 은행보다 상대적으로 높은 금리를 주는 것은 맞다. 하지만 가입 이전에 꼼꼼히 확인해야 할 점이 적지 않다.

증권사는 '하루만 맡겨도 최고 연○% 수익률 지급'이라고 광고하지만 상품마다 예치기간, 예치금액에 따라 서로 다른 금리를 적용받게 된다.

일정 기간에 투자금을 예치하겠다는 '약정형'의 경우 상대적으로 높은 이자를 받을 수 있지만 중간에 자금을 인출할 경우 오히려 낮은 금리가 적용된다. 때문에 이 경우에는 이자가 다소 낮더라도 수시입출금식 CMA에 가입하는 게 유리하다.

또 증권사들이 CMA 금리 인상 경쟁에 나서고 있지만 상품에 따라 기존 가입자는 인상된 금리가 적용되지 않을 수 있다. 예를 들어 올 초에 4%대 이자가 적용될 때 CMA에 가입해 그대로 뒀다면 현재 5%대 이자를 받지 못할 수도 있다는 얘기다. 일부 상품은 자동으로 인상된 금리가 적용되지만 대부분은 그렇지 않기 때문에 금리 인상 혜택을 받기 위해서는 투자금을 찾은 뒤 다시 가입하는 절차를 거쳐야 한다.

본인이 가입한 CMA 상품이 인상된 금리가 적용되는지 여부를 해당 증권사에 반드시 확인할 필요가 있다.

주의할 점은 '약정형 CMA는' 중간에 인출할 경우 낮은 금리가 적용될 수 있는 만큼 인출한 뒤 재투자해 오른 금리를 적용받는 게 유리한지 아니면 약정된 기간에 기존 금리를 적용받는 게 유리한지 따져 볼 필요가 있다.

◆부가서비스도 챙겨라

증권사마다 CMA 금리가 다른 만큼 부가서비스도 다양하다. 기존 CMA는 급여이체·세금납부 등의 용도에 그쳤지만 최근에는 은행·보험 등과 연계돼 대출서비스까지 가능해졌다.

메리츠증권은 주식담보금 내에서 180일까지 최고 3000만원까지 대출을 받을 수 있고, 동양종금증권은 동양생명과 연계해 최고 2000만원까지 마이너스 대출 서비스를 제공하고 있다. 또 대부분의 CMA 상품은 예금 한도 내에서 사용할 수 있는 체크카드를 통해 영화·외식·놀이공원 할인, 주유할인, 마일리지 적립 등 신용카드사에서 받을 수 있는 서비스 혜택을 제공하고 있다. 대우증권 CMA 상품은 유일하게 아파트관리비 자동납부 서비스를 제공하고 있고, 체크카드 사용금액의 0.5%를 현금처럼 사용할 수 있도록 적립해준다.

이르면 내년 2월부터는 CMA에 연계된 신용카드 발급도 허용될 전망이어서 CMA 이용이 더욱 편리해질 것으로 보인다.