환율 고통 '처방전'은?

연일 환율이 급등하고 있다. 7일 달러에 대한 원화 환율은 1328.11원으로 거래를 마감해 지난 두 달 새 30%, 올해 초와 비교하면 41%나 급등했다.

외환 위기에 가까운 상황이 이어지면서 해외 유학생과 이들에게 달러나 유로를 송금하는 가족들의 고통도 점점 커지고 있다.

미리 환율이 쌀 때 외화를 저축했거나, 선물환을 사놓았다는 등의 대비책 없이 환율이 급등했다면 뾰족한 수가 없다. 그렇다고 손 놓고 있을 수도 없는 노릇. 외화를 꼭 써야 할 상황이라면 환 손실 가능성을 줄이면서 한 푼이라도 아낄 수 있는 몇 가지 팁이 있다.

◆분할 매입, 한몫 송금

환율이 일시적으로 급등하면 잠시 기다렸다가, 나중에 환율이 떨어졌을 때 송금하는 것이 상식이다. 하지만 최근처럼 환율이 계속 오르는 상황에서는, 막연히 기다리다가 송금 타이밍을 놓치거나, 울며 겨자 먹기로 더 높은 환율에 송금하게 될 위험성도 있다.

외환은행 본점 영업부 해외고객센터 이종면 팀장은 "이런 상황에서는 외화를 분할 매입하는 방법이 상대적으로 안전하다"고 말했다. 필요한 외화의 액수와 시점을 염두에 두고, 3~5회 분할(分割)해서 외화를 사들이는 것이다. 이렇게 하면 필요한 외화를 한꺼번에 사는 것에 비해 평균 매입 환율을 낮추는 효과를 기대할 수 있다.

단 송금 횟수는 가능한 한 줄이는 게 좋다. 이 팀장은 "송금을 여러 번 나눠서 하면 송금수수료가 높아지므로, 매입한 외화는 자유입출금식 외화예금에 넣어두었다가 한꺼번에 보내는 것이 좋다"고 말했다. 일부 외화 예금상품은 연 2~5%대의 이자도 기대할 수 있다.

◆신용카드는 자제, 주거래은행을 활용하라

환율이 급등할 때는 신용카드 사용을 자제하는 것이 좋다. 신용카드 해외사용액은 3~4일 후에 청구되므로, 그 사이에 환율이 더 올라 불리해질 수 있다.

국민은행 외환상품부 황일 팀장은 "게다가 환율이 오르면서 (사용액의 일정 비율을 떼는) 카드 해외사용수수료까지 오르게 되므로 이중으로 불리하다"고 말했다. 가능한 한 외화 현금을 송금받아 사용하는 것이 낫다.

황 팀장은 "주거래은행을 찾아가 수수료 우대를 받는 것이 가장 싸게 송금할 수 있는 방법"이라고 말했다. 국내 은행들은 예금액이 많거나, 거래 실적이 좋은 우수 고객들을 대상으로 10~50%씩 외화 관련 수수료를 경감해 주는 경우가 많다.

단 해외 현지에서 발급받아, 현지 은행 계좌에 연결해 사용하는 신용카드나 직불·체크카드의 경우는 카드 사용으로 발생하는 환차손 위험이 거의 없다.

◆현지 자금을 최대로 활용하라

해외 현지에서 오래 머물면서 충분한 신용도를 쌓은 사람이라면, 무작정 송금만 기다릴 것이 아니라 현지 금융기관의 대출이나 신용카드를 이용해 외화자금을 쓰면서, 환율이 내리기를 기대할 수도 있다. 환율이 정상적인 수준으로 내려가면, 낮은 환율로 송금을 받아 대출금 혹은 신용카드 사용액을 갚으면 된다. 미국이나 유럽 등 선진국의 경우, 대출 금리도 한국보다 저렴한 편이다.

하지만 이 방법은 환율이 중·장기적으로 내릴 것으로 봤을 때 효과가 있다. 외환은행 관계자는 "만에 하나 환율이 계속 높게 유지된다면, 현지 대출·신용카드 금리 부담까지 더해 오히려 손해가 커질 수도 있다"고 지적했다.

다만 장기 유학생이 이번 기회에 현지 정부나 학교에서 제공하는 장기·저리의 학자금 대출을 받는 방법은 재테크 차원의 이점도 있으므로 고려해 볼 수 있다.