힘들어진 재테크 도와 줄 비장의 무기

세계에 동시 불황의 그림자가 드리우면서 재테크에도 혹한기(酷寒期)가 닥쳤다. 불안한 집값과 은행 금리 때문에 어디 맘 편하게 돈을 맡겨 놓기가 힘들다. 앞으로 닥칠 경기 침체를 생각하면 돈 쓰는 것도 두렵다. 자신도 모르게 허리띠를 점점 졸라매고, 숨죽인 채 금융시장의 움직임만 살펴 보게 된다.

금융상품의 트렌드도 이를 뒤따르고 있다. 불안감 때문에 현금을 움켜쥐고 잘 내놓으려고 하지 않는 금융 소비자들을 겨냥한 상품들이 다시 각광받는 추세다. 있을 때 미리 아끼고, 1000원이라도 덜 쓰며, 예측할 수 없는 자금 상황 때문에 장기로 돈을 굴리기를 주저하는 등 불황기의 '독한 재테크 전략'에 맞춘 '독한 상품'들이다.

◆아껴 쓰는 지혜, 충전식 선불카드

소비 심리가 급속히 위축되면서 씀씀이가 헤퍼지기 쉬운 신용카드 대신 아예 딱 정해진 액수만 쓸 수 있는 충전식 선불카드들이 주목받고 있다.

국민은행의 'KB프리셋 마이포켓카드'는 최대 200만원까지 1000원 단위로 충전할 수 있는 선불카드다. 충전 방법도 인터넷 뱅킹을 통해 카드 계좌 번호로 입금하면 되므로 상당히 편리하다. 최근 충전액이 월 30억원에 이른다. 국민은행 관계자는 "유흥주점·나이트클럽·당구장 등의 업종에서는 사용을 제한하는 클린카드 기능이 있어, 남편이나 자녀들의 '유흥비' 지출을 막으려는 주부들의 관심이 높다"고 말했다.

카드 없이 아예 소액 현금만 지니고 살겠다면 신한은행의 'T머니 현금카드'가 적격이다. 은행 현금카드에 교통카드 기능을 결합해 현금자동입출금기에서 돈을 입출금하고 서울·수도권의 대중교통 요금도 결제할 수 있다. 신한은행은 집에서 교통요금을 충전할 수 있는 서비스(홈ATM)도 하고 있다.

◆단 1포인트라도 더 돌려 받는다

돈을 수표로 인출해 갖고 있으면 포인트 이자를 받을 수 있는 통장이 등장했다.

SC제일은행의 '플러스알파통장'은 수표로 인출한 돈에 연 3%의 이자를 포인트로 돌려 준다. 만일 100만원을 수표로 인출한 사람이 10일 뒤 이 수표를 썼다면 10일치 이자(약 821포인트=821원, 세전)가 통장에 적립된다. 기존 통장은 수표에 대해 일체의 이자가 없었다. 2주 만에 2만382명이 가입하면서 인기를 끌고 있다.

카드사 홈페이지를 통해 인터넷 쇼핑몰을 이용하면 추가 카드 포인트를 적립받을 수 있다. 삼성카드몰에는 옥션·G마켓·인터파크 등 37개 온라인 쇼핑몰이 들어와 있다. 삼성카드로 결제하면 1~4%의 포인트를 적립해 준다.

신한카드 쇼핑몰에도 옥션·G마켓·GS이숍 등 20여 개의 인터넷 쇼핑몰이 들어와 있어 신한카드로 결제하면 마이신한포인트 2~2.5% 적립(GS이숍·G마켓) 혹은 2% 할인(옥션) 혜택이 있다. 비씨카드쇼핑몰에서 디앤샵(d&shop)과 신세계몰을 이용하면 2%의 탑포인트가 적립된다.

◆들쑥날쑥 자금 사정에 맞춘 정기예금

중도해지를 해도 이자 손실 부담이 적고, 적금처럼 돈을 조금씩 부을 수 있는 정기예금도 있다.

하나은행의 '부자되는 정기예금'은 자녀결혼·출산·유학 등의 이유가 있으면 중도해지를 해도 정상 이자를 준다. 가입 이후 횟수 제한 없이 추가 입금(100만원 이상)도 가능하다. 이자율은 최고 연 6.4%.

외환은행의 '마이라이프 정기예금'은 가입 후 바로 다음 달부터 원금과 이자를 일정기간 동안 연금처럼 나눠서 받을 수 있다. 이자율은 3일 현재 1년 만기 연 6.4%. 이 달에 2000만원을 가입하고 2년간 나눠 받는다고 치면, 매달 약 89만원(원금와 이자를 합한 금액, 세전)을 받는다. 중간에 목돈이 필요해 중도해지를 해도 이미 받은 이자는 다시 토해내지 않는다.

우리은행의 '투인원적립식정기예금'은 언제든지 적금처럼 추가 입금(10만원 이상)이 가능하고, 가입 후 6개월이 지난 후 1회에 한해 일부 인출이 가능하다. 중도 인출 이율은 정상이율의 절반이다. 현재 이자율은 1년 만기 기준 연 7.05%다.