내 투자 성향 진단 받고 펀드 가입한다

펀드가입 절차에 큰 변화를 가져올 것이라는 자본시장통합법(자통법)이 4일 시행됐다. 과연 펀드가입 절차가 어떻게 바뀌었을까. 4일 서울 금천구의 한 은행과 동작구의 한 증권사 지점을 찾아가 각각 펀드가입을 해봤다. 예전 같았으면 창구에서 간단한 설명만 듣고 몇 분 만에 끝났을 펀드가입이 각종 체크리스트 작성 및 설명으로 시간이 길어졌다. 투자자 성향을 진단해주고 금융회사와 투자자의 책임 권한을 분명히 해두려는 모습이 눈에 띄었다.

하지만 계열 자산운용사 상품위주로 권유가 이뤄졌고, 상담시간이 길게는 1시간 넘게 걸리는 점 등이 불편했다. 또 가입을 위해 방문했던 증권사의 경우 관련 서류를 충분히 구비해 놓지 못했고 전산시스템도 제대로 작동하지 않았다.

◆투자자 성향에 따라 펀드 투자

오전 10시 은행에 들어가 투자상담창구용 별도 순서대기표를 발부받았다. 창구에 앉자 직원이 '국내펀드를 원하는지 해외펀드를 원하는지, 투자금액은 얼마를 생각하는지' 등을 물었다. "국내펀드를 원하고, 1000만원을 2년 정도 투자하고 싶다"고 대답했다.

그리고 투자성향 설문지를 작성했다. 예전에는 없던 절차로 10문항으로 이뤄져 있었다. 원금손실을 어느 정도 감내할 수 있는지, 현재 수입상황은 어떤지, 나이는 몇 살인지 등에 답을 달았다. 원금손실을 10% 미만으로 원한다는 항목 등에 체크했더니 63점이 나와 '적극투자형'으로 분류됐다. 5단계 성향 중 '공격투자형' 바로 밑이었다. 직원은 "일반 주식형펀드나 주식에 투자할 수 있다"고 말했다.

이를 근거로 직원은 가치주 투자펀드와 국공채펀드를 권했다. 펀드의 과거수익률 및 판매·운용보수, 환매조건 등을 2~3장으로 요약한 핵심설명서를 받고 간단한 설명을 들었다. 이것으로 끝나지 않았다. 20문항으로 이뤄진 '투자자 체크리스트'도 작성했다. 각 항목마다 설명을 들었는지 확인하는 것이었다. 그냥 대충 보고 체크하기 쉬웠지만, 각 항목마다 직원에게 재차 설명을 요구했더니 이해가 더 잘 됐다.

◆투자자도 펀드에 대한 정보를 미리 가지고 가야

권유받은 펀드가 전부 계열 자산운용사 상품이라 다른 펀드는 가입할 수 없는지 물었다. 직원은 "만일 위험도가 더 높은 다른 펀드를 신규 가입하려면 별도의 확인서를 4장 더 작성해야 한다"고 대답했다. 확인서 중에는 '본인의 투자자 유형보다 위험도가 높은 금융투자상품을 매수하고자 하며, 본인의 소신으로 결정된 것으로 이와 관련해 생길 수 있는 위험은 감수하겠다'는 내용의 확인서가 포함돼 있었다.

창구직원은 "다른 회사펀드나 위험도가 높은 펀드를 투자자가 요구할 경우 추후 발생할지 모를 손해에 대해 책임여부를 명확히 하려는 것이다"라며 "위험도가 높은 다른 신규펀드를 가입할 때마다 작성하셔야 한다"고 설명했다.

창구직원들은 권유하는 상품 중심으로 설명하려는 경향이 있어, 만일 다양한 상품을 상담받고 싶다면 투자자가 미리 다른 펀드들에 대해 정보를 가지고 가는 것이 훨씬 좋겠다는 생각이 들었다.

◆일부 판매사, 전산망도 원활하지 않아

생소한 자통법이 시행된 첫날이라서 그런지 서투른 모습이 여기저기서 보였다. 은행에서는 이것저것 설명을 듣다 보니, 1시간이 넘었다. 상담직원이 3명뿐인데, 나중에 손님이 몰리면 어떻게 하느냐고 물었더니 "안 그래도 본사차원에서 시간절약 방안을 강구 중이다"고 답했다. 각종 문서의 항목들도 너무 많아서 집중해서 들여다 보지 않으면 그냥 건너뛰기 십상이었다.

은행보다 전문적이어야 할 증권사 지점에서는 아예 컴퓨터에 투자자 신상입력이 안 되는 전산오류가 발생했다. 20여분간 대기한 뒤에야 전산이 처리됐다. 은행보다 증시상황 등에 대해서는 보다 전문적인 설명을 들을 수 있었지만, 투자자 체크리스트라든지 핵심설명서 등 기본적으로 갖춰야 할 서류들이 보이지 않았다. 상담 내내 직원들은 "오늘이 처음이라 그러니 양해를 구한다"고 사과를 반복했다.