저신용자들이여, 이자 줄여주는 전환대출을 아는가?

경기도의 한 인쇄업체에서 20년간 근무한 김모(45)씨는 최근 카드 연체 등으로 신용등급이 7등급 이하로 떨어졌다. 여기에 작년에 저축은행과 대부업체 등에서 연리 40% 이상 고금리로 빌린 2900만원의 이자 부담이 월 110만원까지 치솟았다. 그러나 김씨는 최근 '캠코 전환대출'을 신청했고, 연리 20%의 은행 대출로 갈아타며 매월 이자를 50만원가량 아낄 수 있게 됐다.

금융감독원에 따르면, 지난 12일 기준 전국의 저신용자(신용등급 7~10등급)는 813만8020명이다. 저신용자들은 은행권 대출은 물론 저축은행도 대출 길이 꽉 막혀 결국 연리 49%의 대부업체를 찾게 되고, 이자 부담까지 더해져 신용불량에 이르는 경우가 적지 않다.

현재 금융감독원과 각 금융기관은 저신용자를 위한 전환대출·신용대출·대출상담 프로그램을 내놓고 있다. 현재 나와 있는 저신용자 지원 프로그램을 알아본다.

◆고금리서 저금리로: 캠코 전환대출

연 30% 이상의 고금리 이자가 부담된다면 '캠코 전환대출'을 통해 연리 20% 안팎의 은행 대출로 갈아탈 수 있다. 이제까지 3650여명이 이 제도를 통해 모두 370여억원을 지원받았다.

작년 9월 이전에 은행·저축은행·캐피털과 대부업체 등에서 3000만원 이하를 연 30% 이상의 고금리로 빌린 저신용자(신용등급 7~10등급)가 지원 대상이다.

여러 기관에서 받은 고금리 대출도 작년 12월분까지는 합산 처리(3000만원 한도)가 가능하다. 다만 이 중 작년 9월 2일 이전에 받은 대출이 최소 1건 이상 있어야 한다. 그러나 ▲일정한 소득이 없고 ▲최근 6개월간 25일 이상 연체한 경우 ▲대출이 소득보다 지나치게 많은 경우 등은 지원 대상에서 제외된다. 대출기간은 1~3년이며 원리금은 균등 분할 상환이다.

한국자산관리공사(캠코) 신용회복기금이 보증과 심사를 담당하며, 전환대출 창구는 6개 시중은행(국민·기업·농협·신한·우리·하나)이다. 신용회복기금 콜센터(☎1577-9449)·홈페이지(www.c2af.or.kr ) 상담과 접수창구 방문을 통해 전환대출 심사가 진행된다. 심사를 통과하면 은행이 직접 대부업체 등에 기존 고금리 채무를 상환하며, 채무자는 새로운 대출을 은행으로 분할 상환하면 된다.

금융감독원이 후원하는 한국이지론도 연 49%에 이르는 대부업체 대출을 연 30% 안팎의 대출로 갈아타게 도와주는 '환승론'을 운영 중이다. 2월 말 현재 1327명이 총 62억원어치를 갈아타 이자비용을 아꼈다.

대부업체 대출을 3개월 이상 성실하게 갚은 채무자가 대상으로, 환승론으로 갈아탄 뒤 3개월 이상 잘 갚으면 2차로 연리 20%대 후반의 저축은행 대출로 갈아탈 수 있다. 한국이지론 사이트(www.egloan.co.kr )나 전화(☎02-3771-1119)를 통해 상담하면 대출심사 절차가 진행된다.

◆연리 10% 중후반대 신용대출: 시중은행

신규 대출을 받고 싶은 사람은 연리 40% 후반의 대부업체보다 먼저 연리 10% 중후반대의 은행 신용대출 상품을 노크하는 것이 좋다. 다만 은행이 직업·재산·소득·금융 거래실적·대출 목적 등을 따져 대출 여부와 금리를 결정하므로, 각 은행의 정책에 따라 대출 여부가 달라질 수 있다.

현재 전북·부산·하나·우리은행과 농협 등 5개 시중은행이 200만~2000만원 한도 내에서 저신용자 등을 위한 소액 대출을 실시하고 있다. 또 국민·신한·기업은행 등이 대출 상품을 계획하고 있어, 향후 저신용자 대출은 14개 은행으로 확대될 전망이다.

전북은행·부산은행은 지역 내 저신용자 등을 대상으로 1000만원 한도에서 10% 중후반대(13.6~19.9%) 금리 상품을 운영 중이다. 저신용자를 위한 10% 초·중반 대 대출상품은 우리은행 '우리이웃사랑대출'(8.1~13.35%), 하나은행 '하나소액대출'(11~12%), 농협 새희망대출(11.5%)이 있다. 〈표 참조〉

금리가 좀 더 낮지만 지원 대상이 제한된 상품들도 있다. 농협 '생계형 무등록자 사업대출'(6.7%)은 신용보증재단의 보증을 통해 노점상이나 포장마차 운영업자 등 영세 자영업자들에게 300만~500만원의 자금을 대출한다. 대출기간은 5년까지다. 하나은행도 '하나희망재단 대출'(3%)을 통해 저소득층 창업자금을 2000만원까지 지원한다.

이밖에 국민은행이 이달 중으로 가칭 '무보증행복 드림론'(연 15% 내외)을 출시할 계획을 발표하는 등 향후 9개 시중은행이 추가로 참여, 저신용 대출은 상반기 중 14개 시중은행으로 확대될 전망이다.

◆원스톱 금융상담 사이트

은행부터 찾기 전에 서민대출 등을 상담하는 사이트를 이용하면 시간과 노력을 크게 아낄 수 있다. 금융감독원은 금융회사 선택부터 신용회복에 이르기까지 종합서비스를 제공하는 서민전용 금융포털사이트(http://s119.fss.or.kr)를 지난 6일 개설해 서비스를 시작했다. 서민맞춤대출 안내, 신용회복지원 제도 안내, 제도권 금융기관 조회, 신용정보 무료조회 등 다양한 서비스를 이용할 수 있다. 한국이지론(www.egloan.co.kr )에서는 300여개 금융회사의 800개 금융상품을 한꺼번에 검색할 수 있으며, 평균금리 연 30%의 대출과 환승론 등을 소개받을 수 있다.