치통도 이젠 보험으로 달래 보세요

경기 불황기에 치과 치료비 부담은 만만치 않다. 이에 대비해 보험에 가입하고 싶어도 시판되는 상품이 없었다. 본인이 낸 병원비의 100%를 실손 보장해주는 민영의료보험이 있긴 하지만, 치과 진료비만큼은 예외였다. 그런데 지난해 치아 전용 보험이 국내 최초로 출시되면서 소비자들의 관심이 쏠리고 있다.

작년 말 출시된 라이나생명의 '치아사랑보험'은 한달에 2만~3만원 정도를 내면 국민건강보험에서 지원하지 않는 치과 진료 중 임플란트·브리지(뽑지 않은 옆 치아를 이용해 인공치아를 연결하는 것)·틀니 치료비를 보장해 준다. 임플란트와 틀니는 100만원, 브리지는 50만원을 지원한다. 가입 연령은 20~50세이며, 5년마다 보험료가 자동 갱신된다. 단 계약 갱신일이 55세라면 최대 60세까지만 보장받는다. 치아 손상이 많은 노령기에는 보장받을 수 없는 셈이다. 또한 임플란트와 브리지는 영구치를 뽑아야만 보험금이 나온다. 틀니는 보철물당 지급하는데 연 1회에 한한다.

ACE화재의 '치아안심보험2'는 라이나생명과 달리 보편적인 치과 진료에 대해 보장해 준다. 만 1~55세가 가입 대상으로 만기는 1년이다. 최초 가입 후 5회까지 자동 갱신된다. 보험료가 1만~2만원대로 저렴한 대신, 고액 치료비가 드는 보장 혜택은 받지 못한다. 치과 진료를 위한 종합구강검진(1회한, 3500원)에서부터 발치(매복 치아당 2만1000원)·아말감(치아당 7500원)·레진(치아당 5만원) 등을 보상한다. 치석 제거용 스케일링도 연 1회에 한해 4만원 정액을 보장받을 수 있다(단 계약일로부터 90일 이후).

그런데 치아 보험은 돈이 많이 드는 치아 치료비를 집중적으로 보장해 주는 만큼, 소비자 입장에선 가입 전에 유의해야 할 점들이 몇 가지 있다. 우선 라이나생명 상품은 계약일로부터 1년이 지나지 않으면 보험금이 나오지 않는다. 1년 이상 2년 미만은 50%만 나오며, 2년이 지나야 100% 받을 수 있다. 또 현재 치과에서 치주질환 관련 진료를 받는 중이라면 가입할 수 없고, 치료가 완전히 끝난 상태에서만 가입할 수 있다. 영구치를 뽑아야만 보험금을 받을 수 있기 때문에 생각보다 보험금을 받기가 쉽지 않다. 또 상해로 인한 치아 손상은 보험금 지급 대상이 아니다.

또 성형 목적으로 치아 교정 중인 사람도 가입할 수 없다. 전문가들은 치아 상태가 너무 나빠서 10년 내에 임플란트나 틀니 등을 해야 할 것으로 예상된다면 가입을 고려해 볼만하다고 말 한다.

ACE화재 상품은 1년 만기가 끝나면 최대 5회까지 자동 갱신되지만 갱신 시점에 보험료가 오를 수 있으며, 최악의 경우 가입 거절될 수도 있다. 또 치과 치료비 연간 누적액이 100만원으로 한도가 정해져 있다. 보장 범위는 넓지만 고액 치료비에 대해선 보장해 주지 않으므로 치과에서 소액 치료를 꾸준히 받는 사람에게 유리하다는 게 전문가들 조언이다.