[딸기아빠의 펀펀펀 재테크-1] 채권으로 돈 버는 법
입력 : 2009.04.06 10:01 | 수정 : 2009.09.13 03:29
채권 거래 손해 보는 당신은 바보
자동차나 부동산을 살 때 취득세·등록세 이외에도 이른바 준조세 성격의 채권을 의무적으로 매입해야 한다. 채권이라고 하면 왠지 용어조차 어렵고 어디에서 어떻게 팔아야 유리한지 몰라 자동차 영업사원이나 부동산 중개업소에 일임하여 일정비율로 할인하여 되파는 경우(이른바 채권깡)가 대부분이다.
그렇지만 대부분 부자들은 이러한 채권을 절대 할인하지 않고 증권사를 통해 매도를 한다. 물론 자금 여유가 있기 때문이기도 하겠지만 조금만 수고를 하면 수만원, 수백만원의 차액이 생기는 손쉬운 실전 세(稅)테크이자 적극적인 재테크이기 때문이다.
#자동차 구입시 도시철도 채권--> 증권사에서 직접 매도하라!
자동차를 등록할 때 공공기관이 발행하는 채권(공채)인 도시철도채권(서울, 부산, 대구, 인천지역)과 지역개발채권(기타지역)을 의무적으로 매입해야 한다.
이 채권은 만기까지 보유할 경우 채권금액과 그의 이자를 받을 수 있으나, 구입비용을 최소화하기 위해 채권을 구입하는 즉시 중개업소나 영업사원을 통해 할인하곤 한다.
보통 시중에서 거래되는 할인율을 상회하는 15%정도의 할인율이 적용되기 때문에 수고스럽더라도 직접 증권사를 통해 매매하는 것이 유리하다. 채권의 가격도 발행시기와 조건에 따라 가격이 매일매일 변하며 증권사에서 수시로 자유롭게 매매가 가능하다.
#주택 구입시 국민주택1종 채권 --> 세테크를 넘는 재테크!
신규주택을 분양 받거나 기존 주택을 구입하는 사람은 주택 표준시가가 2,000만원을 넘을 경우 의무적으로 구입가의 1.3~3.1%에 해당하는 금액만큼 국민주택1종 채권을 매입해야 한다.
이 채권은 만기 5년까지 보유 시 채권의 원금·이자를 모두 받을 수 있으나, 간혹 채권을 실물로 보관하는 경우 한 푼도 건지지 못할 수도 있다. 이른바 국채 상환청구권 소멸시한을 넘기는 경우인데 발행 후 10년 이내(5년 만기 후 5년 이내)에 찾지 않으면 국채법에 따라 국가에 귀속되므로 2004년 3월말 이전에 채권을 매입하여 실물로 보관하는 경우 청구권소멸 시효를 반드시 확인해야 한다.
5년이 지나면 정부가 원금·이자를 지급하지만 실제 채권을 만기까지 보유하는 경우는 많지 않으며 거래비용 절감을 위해 대부분 법무사를 통해 할인하게 된다. 그러나 직접 증권사를 통해 매도 할 경우 할인하는 것보다 100만원당 25,000원 가량을 현금으로 더 받을 수 있으므로 거래부동산의 규모가 클수록 더 많은 금액을 받을 수 있으며 영수증을 보관할 경우 부동산매도시 필요경비로 인정받은 세금을 아낄 수도 있다.
#토지보상채권 --> 금리추이를 보고 유리한 증권사를 선택해라!
올해에도 송파·마곡·동탄·인천·평택 등지에서 26조원에 달하는 토지보상에 이루어 지며, 상담금액이 채권으로 지급된다. 시중금리가 하락추세라면 채권가격이 상승하므로 현금수령시보다 좋은 조건으로 현금화 할 수 있게 되지만, 금리가 상승추세라면 채권보다는 현금으로 보상받는 것이 유리하다.
또한 똑 같은 채권이라 하더라도 증권사마다 할인(할증)해주는 가격이 제 각각이므로, 동 채권을 할인하는데도 전략이 필요하다. 필자는 지난 3월 12일, 2008년 12월에 발행된 ‘토지369가14’ 7억원의 할인가격을 증권사별로 조사한바 있다. 같은 채권이라 하더라도 A사는 10,105원에 B사는 10,020원에 할인할 수 있었으며, 최고가와 최저가의 차이는 무려 85원의 차이가 있었다. 할인하고자 하는 채권가격이 10억원이라고 했을 때 전화 몇 통화로 850만원의 추가수익을 올린 셈이다. 따라서 고액의 채권할인 시 증권사별로 채권가격을 문의하고, 우대금리가 적용가능한지도 문의 후 결정하는 것이 좋다.
#증권사를 통해 채권을 파는 방법
자동차 영업사원이나 법무사를 통한다면 번거로움이 없다는 장점이 있지만, 다소의 발 품만 판다면 채권가격에 따라 적게는 수 만원에서 수백만 원의 비용을 절약할 수 있다. 채권의 매도는 증권사에 계좌만 있으면 된다. 증권계좌에 채권을 입고(채권을 계좌에 맡기는 것)한 후 창구에서 시세를 확인한 후 매도하면 바로 입금이 된다.
그렇지만 대부분 부자들은 이러한 채권을 절대 할인하지 않고 증권사를 통해 매도를 한다. 물론 자금 여유가 있기 때문이기도 하겠지만 조금만 수고를 하면 수만원, 수백만원의 차액이 생기는 손쉬운 실전 세(稅)테크이자 적극적인 재테크이기 때문이다.
#자동차 구입시 도시철도 채권--> 증권사에서 직접 매도하라!
자동차를 등록할 때 공공기관이 발행하는 채권(공채)인 도시철도채권(서울, 부산, 대구, 인천지역)과 지역개발채권(기타지역)을 의무적으로 매입해야 한다.
이 채권은 만기까지 보유할 경우 채권금액과 그의 이자를 받을 수 있으나, 구입비용을 최소화하기 위해 채권을 구입하는 즉시 중개업소나 영업사원을 통해 할인하곤 한다.
보통 시중에서 거래되는 할인율을 상회하는 15%정도의 할인율이 적용되기 때문에 수고스럽더라도 직접 증권사를 통해 매매하는 것이 유리하다. 채권의 가격도 발행시기와 조건에 따라 가격이 매일매일 변하며 증권사에서 수시로 자유롭게 매매가 가능하다.
#주택 구입시 국민주택1종 채권 --> 세테크를 넘는 재테크!
신규주택을 분양 받거나 기존 주택을 구입하는 사람은 주택 표준시가가 2,000만원을 넘을 경우 의무적으로 구입가의 1.3~3.1%에 해당하는 금액만큼 국민주택1종 채권을 매입해야 한다.
이 채권은 만기 5년까지 보유 시 채권의 원금·이자를 모두 받을 수 있으나, 간혹 채권을 실물로 보관하는 경우 한 푼도 건지지 못할 수도 있다. 이른바 국채 상환청구권 소멸시한을 넘기는 경우인데 발행 후 10년 이내(5년 만기 후 5년 이내)에 찾지 않으면 국채법에 따라 국가에 귀속되므로 2004년 3월말 이전에 채권을 매입하여 실물로 보관하는 경우 청구권소멸 시효를 반드시 확인해야 한다.
5년이 지나면 정부가 원금·이자를 지급하지만 실제 채권을 만기까지 보유하는 경우는 많지 않으며 거래비용 절감을 위해 대부분 법무사를 통해 할인하게 된다. 그러나 직접 증권사를 통해 매도 할 경우 할인하는 것보다 100만원당 25,000원 가량을 현금으로 더 받을 수 있으므로 거래부동산의 규모가 클수록 더 많은 금액을 받을 수 있으며 영수증을 보관할 경우 부동산매도시 필요경비로 인정받은 세금을 아낄 수도 있다.
#토지보상채권 --> 금리추이를 보고 유리한 증권사를 선택해라!
올해에도 송파·마곡·동탄·인천·평택 등지에서 26조원에 달하는 토지보상에 이루어 지며, 상담금액이 채권으로 지급된다. 시중금리가 하락추세라면 채권가격이 상승하므로 현금수령시보다 좋은 조건으로 현금화 할 수 있게 되지만, 금리가 상승추세라면 채권보다는 현금으로 보상받는 것이 유리하다.
또한 똑 같은 채권이라 하더라도 증권사마다 할인(할증)해주는 가격이 제 각각이므로, 동 채권을 할인하는데도 전략이 필요하다. 필자는 지난 3월 12일, 2008년 12월에 발행된 ‘토지369가14’ 7억원의 할인가격을 증권사별로 조사한바 있다. 같은 채권이라 하더라도 A사는 10,105원에 B사는 10,020원에 할인할 수 있었으며, 최고가와 최저가의 차이는 무려 85원의 차이가 있었다. 할인하고자 하는 채권가격이 10억원이라고 했을 때 전화 몇 통화로 850만원의 추가수익을 올린 셈이다. 따라서 고액의 채권할인 시 증권사별로 채권가격을 문의하고, 우대금리가 적용가능한지도 문의 후 결정하는 것이 좋다.
#증권사를 통해 채권을 파는 방법
자동차 영업사원이나 법무사를 통한다면 번거로움이 없다는 장점이 있지만, 다소의 발 품만 판다면 채권가격에 따라 적게는 수 만원에서 수백만 원의 비용을 절약할 수 있다. 채권의 매도는 증권사에 계좌만 있으면 된다. 증권계좌에 채권을 입고(채권을 계좌에 맡기는 것)한 후 창구에서 시세를 확인한 후 매도하면 바로 입금이 된다.
| 딸기아빠 김종석 (우리투자증권 마포지점 팀장) ‘딸기아빠의 펀펀 재테크’ 저자 온라인에서 ‘딸기아빠의 재무설계펀드 이야기’라는 카페를 운영해 재테크 분야의 고수로 이름을 떨치고 있다. 주식, 채권, 부동산, 세금 등 다방면에 전문가적 식견을 자랑한다. 신문, 잡지 등에 고정 칼럼을 기고하고 방송에도 자주 출연한다. 저서로 ‘딸기아빠의 펀펀 재테크’(굿인포메이션, 2007) ‘2008 재테크 투자전략’(위즈덤하우스, 2008), ‘2007 부자들의 투자전략’(황금나침반, 2007) 등의 저서가 있다. |