최근 지인에게 똘똘한 어린이 보험을 추천해 주려고 꼼꼼히 시장 조사를 했습니다. 그런데 2년 전 제가 아들 앞으로 어린이 보험에 들었을 때와는 시장이 많이 달라져 있어 깜짝 놀랐습니다.
우선 요즘 출시되는 어린이 실비 보험 상품은 만기가 100세까지 길어졌습니다. 몇년 전만 해도 어린이 실비 보험은 길어봤자 20세 만기가 고작이었는데 30세로 약간 길어지더니 급기야 100세 만기까지 보장해 주는 상품까지 등장한 겁니다.
갓난아기일 때 가입한 보험으로 85세 할아버지가 되었을 때 질병이나 상해로 병원에 낸 치료비를 100% 보장받을 수 있다고 하니 말 그대로 보험이 요람에서 무덤까지 한평생을 함께해주는 셈이죠.
현재 현대해상, 동부화재, LIG손보, 흥국화재, 롯데손보, 그린손보 등이 이 같은 100세 만기 어린이 실비 보험을 팔고 있어요.
그런데 30세 만기와 100세 만기 상품 중에 어느 쪽이 좋다고는 단언하기 어렵습니다.
우선 보험료는 100세 만기형이 보장 기간이 긴 만큼 다소 비쌉니다. 4세 남자 아이 기준 똑같은 보장 내용이면서 만기만 30세와 100세로 각각 다르게 해서 설계하는 경우, 100세 만기형은 보험료가 3만원대(10년납)로 30세 만기형에 비해 1만원 정도 비쌉니다.
또 100세 만기형은 어린이 전용 특화 보험이 아니고 성인 기준으로 만들어져 있기 때문에 어린이 관련 보장은 다소 약합니다.
그러나 30세 만기는 아이가 어른이 되기 전에 크게 아프거나 다치게 되면 향후 성인 보험 가입을 거절당할 위험이 있는데, 100세 만기로 가입해 두면 중간에 아파도 보험 보장은 죽을 때까지 받을 수 있어 든든합니다.
참고로 100세 만기형으로 가입할 땐 만기 때 보험금을 돌려받는 것이 거의 의미 없기 때문에 순수보장형을 고르는 게 낫습니다. 100세 만기 상품도 질병과 상해 의료비 관련 특약 보험료는 3~5년마다 갱신되기 때문에 갱신 시점에 보험료가 비싸질 수 있어요. 또 보험금을 타가는 사람들이 늘어나면 보험료를 내야 하는 기간이 끝났어도 추가로 더 낼 수 있다는 점에 유의해야 합니다.
앞으로 더 좋은 보험이 얼마든지 출시될 수 있고, 아이에게 옛날 보험을 계속 유지하라고 강요하기엔 세상의 변화 속도도 너무 빠르다는 점도 고려해야겠죠.
이렇게 각각 장단점이 있으니 일부 보험 설계사들이 100세 만기형으로 당장 갈아타야 한다고 강요해도 성급하게 응하진 마세요.