[눈에 띄는 신상품] 8개국(國) 외화로 CD 투자

무기명 매매가 가능한 금융상품 중 대표적인 것이 양도성 예금증서(CD)다. CD는 안정적인 수익률과 뛰어난 환금성 등 장점을 가진 동시에, 무기명으로 양도·양수할 수 있는 특성 때문에 각종 '게이트'가 터질 때마다 대표적인 비자금 조성 수단으로 지탄을 받기도 했다. 하나은행이 26일부터 판매하는 하나 외화 표시 CD는 은행권 최초로 달러화·엔화·유로화 등 8개국 외화로 CD에 투자할 수 있도록 한 상품이다.

◆상품 특징은

'외화 CD'는 일정 규모의 외화 자금을 단기로 굴리려는 고객에게 적합하다. 다음 투자처를 찾을 때까지 거액의 외화를 넣어 둘 곳이 없는 사람이나, 해외 유학 자녀에게 송금하기 위해 장롱 속에 상당 규모의 외화를 보관해 둔 사람이 투자하기 좋다. CD는 한쪽 면에 일정 금액을 표시해 놓고 만기가 되면 그 액수만큼 돈을 돌려받는 일종의 확정금리 상품. 가입할 때 미리 수익률만큼 깎아서 돈을 내고, 나중에 표시액만큼 돈을 받는다. 만기 이후에는 수익이 없다. 외화표시 CD도 외화로 가입한다는 점 외에는 원화 CD와 동일하다.

◆가입은

최저 3000달러 이상, 1000달러 단위로 가입이 가능하다. 만기는 30일부터 360일까지 날짜를 자유롭게 정할 수 있다. 매일 바뀌는 이율은 리보(런던은행 간 금리)에 연동되며, 현재 하나은행의 외화 정기예금 금리와 동일하다.

중간에 양수 양도가 자유로운 게 CD의 가장 큰 장점. 하지만 현재 '외화 CD'는 양수·양도 시에도 실명 확인을 거쳐야 하는 '통장식 CD'만 나와 있다. 가입과 만기 때만 실명 확인을 하는 '증서식 CD'는 7월 중에 출시할 예정이다.

◆주의할 점은

5000만원 한도 내에서 원금을 보장해 주는 일반 예금상품과 달리, CD는 예금자 보호법의 적용을 받지 못한다. 현재 금리는 원화 정기예금 금리보다 높지만, 외화 정기예금 금리와는 같기 때문에 금리로 인한 장점은 많지 않다. 이자소득세도 똑같이 낸다. 그러나 중간에 양수·양도를 통해 현금화하기 편리하다는 점에선 외화 정기예금보다 나은 선택이 될 수 있다. 단, 외화 표시 CD 매매 시장이 활성화돼 있지 않기 때문에 중도 매각 시 직접 매입자를 찾아야 하는 번거로움이 있다.