[SOS 어떻게 할까요] 펀드 수는 3개 정도로 줄이고 MMF는 고금리로 갈아타세요

무역업을 하는 56세 사업가입니다. 현재 총 6억원가량의 금융 자산을 갖고 있습니다. 2억6000만원은 펀드 10개에, 5000만원은 건설업체 채권으로 보유하고 있습니다. 또 MMF(머니마켓펀드)에 3억원을 넣어 두었습니다. 현재 매달 국민연금에 18만원씩 넣고 있고 보험은 암보험, 의료실비 보험, 종신보험 등 3개를 들고 있습니다. 조만간 아들을 해외유학 보낼 계획이 있는데, 현재의 자산을 효율적으로 운용하면서 노후 대비도 하려면 어떤 방법이 좋을까요.

①문용술 국민은행 목동PB센터 팀장

투자 상품 비율이 50%를 넘기 때문에 펀드에 추가 가입할 필요는 없다. 다만 MMF 자금의 일부를 보다 금리가 높은 상품으로 돌려 포트폴리오를 다양화할 필요가 있다. 3억원 중 2억원은 금리 5~6%대를 목표로 안정성과 수익성을 겸한 상품에 넣는 것이 낫다. 등급이 높은 회사채, 신탁 상품, 양도성 예금증서(CD) 등을 추천한다. 주가가 10% 이상 오르면 연 7%를 주고 주가가 10% 미만으로 올라도 연 1%의 수익을 보장하는 주가지수연계예금(ELD) 상품도 좋다.

②박승안 우리은행 강남PB센터 팀장

펀드 종류가 많은 편이다. 향후 상황을 봐서 3가지 범주로 정리할 것을 권한다. 국내 지수 연계 펀드, 국내 가치주, 해외 이머징 마켓 펀드 등으로 분류해 유망하지 않은 펀드들은 단계적으로 합쳐 나가야 한다. 또 자녀 유학비용 마련을 위해 달러를 조금씩 모으기 시작하는 것이 좋다. 예컨대 1250원대에 진입하면 5000달러를 사고, 1200원대에 진입하면 또다시 5000달러를 사는 식으로 여유 자금의 일부를 미리미리 달러로 바꾸어 놓는 것이다.

③김창수 하나은행 아시아선수촌PB센터 팀장

가장 좋은 노후 대비는 오랫동안 일하는 것이다. 안정적인 사업을 이어갈 수 있다면 그 자체로 훌륭한 연금이다. 가능하다면 60세 중반까지 사업을 계속하는 것이 좋다. 현재 불입하는 국민연금만으로는 노후 대비가 안 된다. 56세면 젊은 나이다. 펀드를 조금씩 정리하면서, 펀드 납입금 대신 변액연금에 들 것을 권한다. 앞으로 10년간 매달 100만~200만원 정도씩 붓는다면 10년 뒤부터는 생활비와 관리비 정도는 충분히 얻을 수 있다.