[맞춤 재테크] [5] 돈부터 벌고 아이 낳는게 좋겠다고? 빠른 출산이 '답'이죠

◆자녀 계획과 재테크의 조화는 어떻게?

―제:맞벌이 부부들은 돈을 어느 정도 벌어 놓고 애를 갖자고 하는데, 애가 너무 늦으면 65세가 넘어 자녀가 대학에 갈 상황에 처한다. 그러면 은퇴 이후 두 번째 인생을 살 때 돈에 쫓기게 된다. 부부가 생애 계획을 세우면서 아이를 갖는 시기도 합리적으로 조절해야 한다.

―백:무조건 아이를 빨리 낳는 게 돈을 아끼는 지름길이다. 돈이 생각처럼 모이지 않는데 아이가 늦으면 더 부담이 된다. 어린 자녀를 키울 때 필요하면 부모 등 주변의 도움을 받는 것도 적극적으로 고려하는 게 좋다.

―제:부모에게 아이를 맡기더라도 돈을 절약하지 못하는 경우가 많다. 부모에게 양육비, 용돈 드리면 결국 남는 게 없다. 차라리 정당한 비용을 치르고 사람을 쓰는 게 낫다.

―백:아이를 키울 때 아이 앞에서 당당해져라. 맞벌이는 아이와 지내는 시간이 줄어든 만큼 벌이를 통해 아이를 지원한다는 생각을 해라. 미안한 마음에 출근할 때 1000원씩 주는 부모가 있다. 이러면 아이에게도 별로 좋지 않다.

―제:맞벌이 부부는 아이를 돌봐주지 못해 미안한 마음이 많으니까 돈으로 미안한 마음을 보상받으려는 경향이 있다. 그러면 가계의 전반적인 돈 관리에도 실패하고 자녀의 경제관념도 해이해진다. 자녀에 대한 지출은 빠듯하게 계획을 세워야 한다.

◆씀씀이는 어떻게 통제하는 게 좋은가?

―백:스스로 소비 합리화를 결심하는 게 필요하다. 누구나 들고 다니는 명품 백은 한 달 월급으로 살 수 있다. 때문에 남들에게 보이기 위해 쉽게 명품 백을 사는 것이다. 하지만 조금만 생각해 보면 보여주기 위한 것보다 필요한 걸 소비하는 게 더 이득이라는 걸 알 수 있다.

―제:욕구를 통제하는 건 마음만으론 안 된다. 미리 부부가 사전에 대화를 통해 원칙을 세우는 게 필요하다. 맞벌이 부부는 무엇을 줄이는 게 좋은지 대화를 하다가 서로 '치사하다'고 중단하기 일쑤다. 그러다 보면 서로 마구 쓰게 된다. 남이 줄일 것을 얘기하지 말고 내가 줄일 것을 먼저 얘기하면 쉽게 합의가 된다.

―백:맞벌이는 교육비에 올인하는 경우가 많다. 지출 중에 가능한 부분을 모두 교육에 집어넣는다. 하지만 내 아이의 경우를 봐도, 좀 더 비싼 과외를 시킨다고 해도 틀린 문제는 다시 틀린다. 적당한 선을 지키는 게 좋다.

―제:어릴 때 교육에 과다한 투자를 했다가 대학 때 부모가 줄 수 있는 등록금이 부족해서 허덕거리는 경우가 있다. 어릴 때 교육비 아끼는 건 미래의 교육비라고 생각하고 미래 교육비 통장을 만들라.

◆맞벌이 부부의 재테크 원칙은?

―제:부부가 돈에 관해서 합의하는 게 우선이다. 생각보다 벌이가 많지 않다는 생각에 합의할 필요가 있다. 맞벌이 유지 비용이 있기 때문이다. 월 150만원이 양육비로 나간다면 이게 맞벌이 유지 비용이다. 월 500만원을 벌어도 유지 비용을 빼고 월 350만원을 번다고 가정하고 계획을 세워야 한다.

―백:부부의 호흡이 잘 맞아야 한다. 서로 맘이 맞았다면 기회가 왔을 때 대출도 받고 해서 한 단계 점프업(도약)할 수 있다. 2000만~3000만원의 종잣돈이라도 마련해 뒀다가 기회가 왔을 때 부부가 합의해서 투자에 나서야 한다.

―제:투자를 위한 종잣돈 마련은 먼 얘기다. 부모님 회갑 잔치, 전세자금 인상 등에 대비하기 위해 2~3년짜리 적금을 통해서 여윳돈을 마련하고 빚을 지지 않도록 노력해야 한다. 일해서 번 돈만 잘 모아서 지켜도 성공이다.

―백:인생에 몇 번의 재테크 기회는 온다. 예컨대 친척이 이민을 가면서 자신이 살던 아파트를 싸게 사라고 하는 등의 기회가 느닷없이 올 수도 있다. 기회가 올 때를 대비해서 투자를 위한 종잣돈을 마련하는 게 중요하다.

 

"벌어도 벌어도 돈이 모이질 않는다" "씀씀이를 줄이려고 하는데 영 줄지 않는다" "마이너스 대출만 늘어난다"….

맞벌이 부부들의 하소연이다. 400만쌍에 달하는 맞벌이 부부들의 재테크 고민을 해결할 방법은 없을까?

맞벌이 부부 재테크 전문가인 백영(42) 리치스피앤피 이사('맞벌이 재테크 완전정복' 저자)와 제윤경(39) 에듀머니 대표에게 해법을 들어봤다. 백 이사는 아내가 교사이고, 제 대표는 남편이 출판사를 운영하는 맞벌이들이다. 백 이사는 '내 집 마련'을 맞벌이 부부의 최우선 과제로 꼽았고, 제 대표는 '빚내지 말자'를 최우선 과제로 내세웠다.

◆맞벌이 부부의 재테크 목표 1순위는 무엇?

―제윤경(이하 '제'):맞벌이를 시작하는 30대부터 빚을 내기 시작하면 평생 빚 갚는 가계 구조가 만들어진다. '빚내지 말자'는 게 가장 큰 목표가 돼야 한다. 투자를 해서 돈 버는 것보다, 일해서 번 돈을 까먹지 않는 전략을 갖는 게 좋다.

―백영(이하 '백'): 자녀가 아직 어려 교육비 부담이 크지 않을 때 내 집 마련부터 시작하는 게 좋겠다. 부부가 먼저 어디서 살고 싶으냐를 정하고, 그 중간 단계에서 디딤돌로 삼을 곳이 어딘지 같이 정한 후에 실행하라. 집을 사고 난 뒤에 다음 재테크 단계로 넘어가야 한다.

―제:내 생각은 다르다. 내 집 마련은 나중으로 돌려도 된다. 살 만한 아파트는 4억~5억원이 기본인데, 맞벌이를 해도 3~4년 만에 집을 구하긴 어렵다. 그렇다고 빚을 내면 20~30년 빚만 갚다가 끝난다. 현실적으로 아이들 교육이나 소득 감소에 대한 대책을 세우는 게 우선이다. 자산을 여유 있게 모은 후에 집을 마련해도 된다.

―백:하지만 자산을 불리는 데 근로 소득만으론 한계다. 한번은 베팅해야 한다. 필요하다면 빚을 내서라도 집을 통해 재산을 한 단계 도약시켜야 한다.

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