[토털 재테크] 예금·펀드·보험 온라인 대(對) 오프라인

회사원 김모(41)씨는 지난주 농협 인터넷 뱅킹 사이트를 통해 '인터넷 공동구매 정기예금'에 가입했다. 이 상품은 전체 모집액이 50억원 미만이면 연 3.5%, 50억~100억원은 3.6%, 100억원 이상은 3.8% 금리를 보장하는 상품. 12일 현재 모집액이 104억원을 기록, 가입 고객들은 이미 연 3.8%가 확정됐다. 김씨는 "요즘 예금 금리가 낮아 틈날 때마다 은행 인터넷 사이트에 들어가 금리 조건이 좋은 상품을 물색하고 있다"고 말했다.

은행권 인터넷 상품의 가장 큰 장점은 창구보다 높은 금리다. 통상 창구 가입보다 0.5~1%포인트의 금리를 더 준다. 은행마다 인터넷 상품 전용 홈페이지를 운영하고 있으며, 금리 비교, 맞춤형 상품 검색 등 다양한 기능을 두고 있다. 하지만 인터넷 가입이 불가능한 상품도 있으며, 그만큼 품을 들여야 하고, 창구 직원의 맞춤형 상담을 받을 수 없다는 것은 단점이다.

온라인 전용인 신한은행 U드림 정기예금은 창구가입 예금에 비해 최대 0.3%포인트를 더 준다. 10일 기준 최고 금리는 연 3.51%(1년 만기)다. SC제일은행 퍼스트 정기예금 역시 온라인 신규 가입시 0.2%포인트를 얹어준다.

국민은행 e-파워정기적금은 20~30대에게 특히 인기다. 건당 1만원 이상 월 500만원 이내에서 자유롭게 입금할 수 있는데, 가입에 앞서 'KB Star*t 통장'을 만들면 0.3%포인트를 더 준다.

반면 창구 가입의 장점도 있다. 직원 상담과 재테크 전문가들의 PB서비스를 받을 수 있고, 경우에 따라 협상을 통해 지점장 전결 우대금리를 받을 수도 있다. 컴퓨터와 인터넷에 익숙하지 않다면 창구 가입이 훨씬 편하다.

은행권 인터넷 상품은 예금·적금·펀드·금(金) 거래 등 매우 다양하다. 인터넷을 통한 학자금대출, 예금담보·주택담보대출도 가능하다. 특히 여러 사람이 모여 '온라인의 힘'으로 금리를 끌어올리는 '공동구매 정기예금'은 인터넷을 통해서만 만날 수 있다. 우리은행은 13일부터 24일까지 1000억원을 한도로 우리e-공동구매 정기예금을 판매한다. 전체 모집액이 100억원 미만이면 연 3.5%, 100억~300억원이면 연 3.7%, 300억원 이상은 연 3.8%를 적용하며, 5000만원 이상 가입하면 0.1%포인트를 더 준다.

최근 은행 홈페이지는 온라인의 단점을 보완하면서 오프라인(창구)과의 간극을 줄여가는 추세다. 시중은행이 운영하는 '온라인 상품몰'에는 댓글을 달 수 있는 기능이 있어, 남들이 평가한 상품별 장단점을 가늠해 볼 수 있다. 하나은행은 은퇴설계·퇴직연금·내 집 마련·여성테마 등 고객의 특성에 따라 적합한 인터넷 상품을 추천해주는 서비스를 운영하고 있다. 일례로 '은퇴설계' 메뉴에서 부부 나이·자녀 수·저축 자금 등 각종 정보를 컴퓨터에 입력하면 현재 시점에서 은퇴자금 용도 저축이 얼마나 필요한지, 어떤 상품이 적합한지 추천해 준다. 우리은행은 10~20대 청년 고객을 위한 맞춤형 금융상품몰 '우리스페이스' 홈페이지를 운영 중이다. 취업정보와 경제스터디 자료도 제공한다.