[이경은 재테크팀장의 알뜰 리포트] 도난당해도 보상 못받는 반쪽짜리 '자전거 보험'

매일 아침 자전거로 출퇴근하는 회사원 진모(39)씨는 얼마 전 출시됐다는 자전거 전용 보험에 가입한 뒤 약관을 확인해 보다가 크게 실망했다. 매일 자전거로 출퇴근하면서도 보험 하나 없이 다니는 게 불안해서 서둘러 가입하긴 했지만, 자전거가 부서지거나 도난당하는 것에 대비한 보상이 없는 걸 전혀 몰랐기 때문이다. 진씨는 "자전거 출퇴근족들은 자전거가 부서지거나 자전거를 잃어버리는 경우가 많은데 보상을 받을 수 없다니 황당하다"고 말했다.

저탄소 녹색성장 열풍 속에 자전거 보험이 속속 출시되고 있지만 '반쪽짜리 보험'이라는 불만이 터져 나오고 있다.

삼성화재가 지난달 22일 업계 최초로 출시한 '녹색자전거보험'은 출시 이후 20여일이 지났지만 아직 가입자 수가 1만명에도 미치지 못한다. 자전거 인구가 800만명이나 된다는 점을 고려하면, 800명당 한 명꼴로 가입한 셈이다.

이달 중 자전거 보험을 처음 내놓을 예정인 동부화재·LIG손보·현대해상·메리츠화재 등 4개 보험사 역시 소비자들에게 외면당하진 않을까 바짝 긴장하고 있다.

◆속도 느려지는 자전거 보험

삼성화재가 지난달부터 팔기 시작한 녹색자전거보험(가입연령 만 5~59세)은 출시 이후 4일간은 매일 1000명 넘게 가입하는 등 순조로운 출발을 보였다. 그러나 이후 가입자 수가 가파르게 줄기 시작하더니 지난 14일에는 100명도 채 되지 않았다. 정부가 녹색성장을 밀어붙이자 야심차게 계획해 내놓은 상품인데 소비자들은 왜 외면하고 있을까?

자전거로 출퇴근하는 네티즌 20만여명이 모여 있는 인터넷 카페 '자출사'에는 "자동차 보험은 본인 차량이 망가지거나 파손되어도 보험 처리가 가능한데, 자전거 보험은 정작 자전거가 파손되어도 수리비 보상을 받지 못한다"는 불만의 글들이 잇따라 올라오고 있다.

자전거 보험 자체가 일반 상해보험과 비교해 별 차이가 없는 데다 자전거 도난이나 파손은 보상에서 제외돼 있어 자전거 전용 보험으로서의 장점이 많지 않다는 것이다.

이에 대해 삼성화재 측은 "일본·유럽 등 선진국은 자전거 도난이나 파손에 대해 보상해 주긴 하지만 최고 한도를 정해놓고 아주 소액만 해주는 게 대부분"이라며 "자전거 도난이나 파손 관련 보상 특약이 있는 상품을 판매 목록에만 올려놓고 판매는 하지 않는 보험사들도 많다"고 설명했다.

만약 자전거 파손이나 도난에 대해서도 보험 처리를 해주게 된다면, 이미 자전거가 고장난 상태에서 보험에 가입해 보험금만 타가거나, 낡은 자전거를 길거리에 고의로 내버리고선 보상해 달라고 요구하는 얌체족들이 생길 수 있다는 것이다.

자동차와 달리 자전거는 등록제도 아니기 때문에 파손이나 도난에 대한 정확한 경위 규명 역시 쉽지 않다는 것도 보험사들이 관련 상품 출시를 꺼리는 이유다. 삼성화재 관계자는 "자전거 파손이나 도난까지 보상해 주게 된다면 현재 연 3만원대인 보험료가 10만원대까지 치솟을 수 있다"며 "보험료가 너무 비싸진다"고 덧붙였다.

◆자전거 사고 늘면서 보험사들 기피

자전거 이용이 늘어나면서 자전거 관련 사고도 덩달아 급증해 보행자에게 심각한 부상을 입히는 사고도 심심치 않게 발생하고 있다. 15일 도로교통공단에 따르면, 지난해 자전거 사고로 인해 사망한 사람은 313명에 달했다. 건강을 위해 탄 자전거가 오히려 우리 몸에 더 큰 상처를 입힌 것이다.

도로교통법상 자전거는 자동차와 똑같이 간주되기 때문에 차도로 다녀야 하고, 인도에서 주행하다가 사고를 내면 무조건 자전거 운행자 책임이 된다. 자전거 사고가 매년 늘어나면서 자전거 보험에 대한 필요성은 오래 전부터 제기돼 왔다. 하지만 지난 2001년 삼성화재가 가입자들의 모럴 해저드(도덕적 해이)로 보험금 지급이 늘어 자전거 보험을 판매 중단한 이후, 자전거 보험을 새로 출시한 손보사들은 단 한 곳도 없었다. 그러다 올들어 정부가 녹색성장사업의 주요 과제로 자전거를 부각시키면서 자전거 보험이 재출시됐다. 하지만 이번에는 보상 범위가 충분치 않아서 소비자들의 불만이 커지고 있는 것이다. 김두철 상명대 금융보험학부 교수는 "자전거 보험 시장이 그리 크지 않다고 판단한 보험사들이 상품 개발과 출시에 소홀한 측면이 있다"며 "보험의 공익성을 감안할 때 보험료가 다소 비싸지더라도 보상을 강화한 상품을 만드는 노력이 필요하다"고 지적했다.

◆가입 여부는 신중히 결정해야

자전거 보험을 판매 중이거나 판매 예정인 손보사는 총 5곳이다. 지금은 삼성화재만 판매 중이지만 4개 손보사들 역시 이달 중에 일제히 상품을 출시할 예정이다. 삼성화재를 비롯, 5개 상품 모두 기본적인 골격은 거의 비슷하다. 자전거를 타고 가다가 사망하거나 다치는 경우 일정 보험금을 지급하고, 보행자를 다치게 하는 경우 병원 의료비 등 배상책임 손해를 보상하는 식이다.

산악자전거 등 레저 활동으로 자전거를 활용하는 사람들은 보상 대상에서 제외된다. 일상 생활 속에서 자전거를 타는 사람들이 가입해야 적합하다는 얘기다.

이미 상해보험에 가입해 있는 상태라면 사고가 나더라도 중복 보상은 받지 못하기 때문에 꼼꼼하게 따져보고 가입 여부를 결정하는 게 좋다. 또 서울 강남구, 창원, 대전, 경기도 이천 등은 지자체에서 지역 주민들을 단체로 자전거 보험에 무료 가입시켜 주고 있다. 이들 지역에 거주 중인 자전거 이용자들은 단체보험으로 기본적인 보상은 받을 수 있다는 얘기다.

물론 개인적으로 보상 금액이나 범위가 부족하다고 느낀다면 개인 자전거 보험에 추가로 가입하면 된다.