국민주택기금 연(年)4.5% 저금리 일반은행은 1억~3억까지 대출

여름철 비수기인데도 전세금이 많이 올라 전세계약 만료를 앞둔 세입자들의 근심이 늘어나고 있다. 집 크기를 줄여 이사 갈 계획이 아니라면 전세자금 대출을 받아 2년 새 치솟은 전세금을 충당해야 한다. 금융회사들은 다양한 전세자금 대출 상품을 내놓고 있다.

재테크 전문가들은 낮은 금리를 원한다면 국민주택기금의 근로자·서민 전세자금 대출을 활용하고, 높은 대출 한도를 원하면 일반 전세자금 대출을 활용할 것을 권하고 있다. 다만 근로자·서민 대출은 연소득 3000만원 이하 등 자격 제한이 있는 것에 유의해야 한다. 또 일반 전세자금 대출도 한도가 1억~3억원으로 많지만, 금융회사들이 이자를 갚을 수 있는 능력(총부채상환비율·DTI)을 감안하기 때문에 최대한도까지 빌릴 수 없는 경우가 생길 수 있다는 것을 고려해야 한다.

◆이자 싼 국민주택기금 전세자금 대출

우리·신한·하나·기업·농협 등 5개 은행이 취급하는 국민주택기금의 '근로자·서민 전세자금대출'은 연 4.5%의 고정금리가 적용된다. 지방자치단체의 추천을 받은 저소득층의 경우에는 연 2%의 낮은 금리로도 빌릴 수 있다.

하지만 누구나 빌릴 수 있는 것은 아니다. 만 20세 이상으로 연소득 3000만원 이하인 세대주가 전용면적 85㎡ 이하인 주택에 전세를 들어갈 때만 활용할 수 있다. 전세자금의 70% 이내에서 6000만원까지 빌려 주는데, 자녀를 셋 이상 둔 가구는 예외적으로 8000만원까지 받을 수 있다. 또 전세 계약을 맺고 전세보증금의 10% 이상을 내고 입주한 후에 3개월 이내에만 신청할 수 있다. 이 때문에 전세를 들어가서 3개월이 넘은 기존 전세 세입자는 신청할 수 없다.

한편 소득 입증 자료가 없는 경우에도 연대 보증 제도를 이용해서 최고 2000만원까지 대출받을 수 있다.

◆한도 많은 일반 전세자금 대출

은행들은 주택금융공사의 보증을 받거나 서울보증보험, 일반 보험회사의 보증을 받아 일반 전세자금 대출을 취급하고 있다.

주택금융공사의 보증을 받은 경우에는 전세보증금의 70%까지 최고 1억원을 대출받을 수 있다. 전세 계약을 맺고 전세보증금의 5% 이상을 낸 사람이 대상이고 연소득이 많아도 대출을 받을 수 있다. 국민·SC제일·신한·우리·농협·하나·기업·외환·한국씨티·대구·광주·경남·수협·부산·전북은행 등에서 취급하고 있다. 주택금융공사에 따르면 평균금리는 연 7.03%이다. 정부는 주택금융공사의 주택전세대출 보증 한도를 앞으로 2억원으로 늘릴 계획이다.

이 밖에도 은행들은 서울보증보험 등의 보증을 받아 전세 보증금의 60% 이내에서 2억원까지 대출해주고 있다. 다만 시세를 파악할 수 있는 도시지역 아파트를 대상으로 하기 때문에 군(郡)지역 아파트는 이용할 수 없다.

국민주택기금에서 빌리거나 주택금융공사의 보증을 받는 경우엔 전세 입주 후 3개월 이내에 전세자금 대출을 받아야 하지만 이 경우엔 기존 전세 계약자도 생활안정자금 용도로 1억원까지 대출받을 수 있다. 예컨대 우리은행의 '우리V전세론'이나 신한은행의 '신한전세보증대출'은 신규 전세 계약자는 2억원까지 대출이 가능하고, 기존 전세 계약자도 최고 1억원까지 빌릴 수 있다.

금리는 변동금리 대출의 경우 '우리V전세론'은 CD(양도성예금증서)금리에 3.8%포인트 이상의 가산금리를, '신한전세보증대출'은 2.9%포인트 이상의 가산금리를 얹는다. 23일 현재 CD금리가 연 2.51%인 것을 감안하면 연 6~7% 이상의 금리를 물어야 한다.

하나은행의 '아파트전세론'은 전세보증금의 70% 이내에서 최고 3억원까지 대출을 받을 수 있다. 기존 전세 세입자는 1억원까지 대출을 받을 수 있다. 다만 이자가 소득의 30%를 넘어서는 경우엔 대출이 제한된다.

김인응 우리은행 PB사업단 부부장은 "소형 아파트 전세를 구하고자 하는 경우엔 국민주택기금 전세자금 대출을 활용하고, 중형 아파트 이상이면서 대출이 많이 필요한 경우엔 일반 주택자금 대출을 활용하는 게 좋다"고 말했다.