한푼이라도 더 아끼자 펀드 '비용 테크'

최근 정부가 발표한 세제개편안에 따르면, 내년부터 폐지 혹은 축소되는 펀드 관련 세제혜택은 모두 7개다. 즉, 내년부터 공모펀드에 대한 거래세(잠정치 0.3%)가 부과되고 해외주식형펀드의 주식매매차익 등에 대해서도 세금이 부과된다. 3년 이상 장기주식형펀드 가입자에 대한 소득공제와 비과세 혜택도 사라진다. 앞으로 펀드 투자비용이 늘어난다는 얘긴데, 그렇다면 한 푼이라도 펀드 관련 비용을 아낄 수 있는 방법은 없을까.

◆단기투자자나 수익률 정해 놓고 투자할 땐 환매수수료 없는 펀드 골라라

대부분의 펀드는 가입한 지 얼마 지나지 않아 환매할 경우 수수료를 부과한다. 환매수수료는 30일 미만 환매시 이익금의 70%, 30~90일 미만 환매시 이익금의 30% 정도를 물리는 게 일반적이다. 이 기준대로라면 1000만원을 투자해 보름 만에 10%의 수익이 발생해 환매한다면 이익금(100만원)의 70%를 환매수수료로 내야 한다. 10% 수익을 내고도 실제로 가져가는 돈은 투자금액의 3%인 30만원에 불과하다.

따라서 단기간에 돈을 굴리고자 하는 경우나 목표수익률을 정해 놓고 투자하는 경우라면 펀드 선정시 환매수수료가 없는 펀드를 먼저 고려하는 것도 비용을 아낄 수 있는 방법이다. 의외로 일반 투자자에게 친숙한 대형 펀드 중에서도 환매수수료가 없는 경우가 적지 않다.

펀드평가사 제로인에 따르면 설정액이 1조원이 넘는 초대형 펀드 가운데 미래에셋자산운용의 '미래에셋디스커버리증권투자회사(주식)' 1~3호, '미래에셋솔로몬주식1', 칸서스자산운용의 '칸서스하베스트적립식증권투자신탁1(주식)ClassK' 등이 환매수수료가 없다. 해외주식형 중에서는 '미래에셋친디아업종대표증권자투자신탁1(주식)', 신한BNPP자산운용의 '신한BNPP봉쥬르차이나증권투자신탁 2[주식](종류A)' 등이 대표적이다.

◆투자기간에 따라 선취형, 일반형 가입 여부 따져야

개인 투자자들이 가입하는 펀드는 보통 선취판매수수료를 떼는 선취형(일반적으로 ClassA)과 일반형(일반적으로 ClassC), 인터넷전용인 ClassC-e로 구분된다. 총비용(수수료+보수)을 살펴보면 대개 '선취형-일반형-ClassC-e' 순이다. 하지만 선취형과 일반형의 총비용이 같은 펀드도 적지 않다. 이럴 땐 어떤 클래스를 선택하면 비용을 아낄 수 있을까.

결론적으로 말하면 1년 이상 투자시엔 선취형이, 그보다 짧게 투자한다면 일반형이 유리하다.

'신한BNPP Tops Value증권투자신탁1[주식]'의 선취형(ClassA)과 일반형(ClassC)의 처음 1년간 총비용은 연 2.5%로 같다. 하지만 2년째에는 ClassA는 1%의 선취판매수수료를 더는 물지 않아도 되기 때문에 연 1.5%만 지불하면 되지만 ClassC는 그대로 연 2.5%를 지급해야 한다.

반대로 6개월 만에 환매한다면 선취형은 1.75%를 비용으로 지급해야 한다. 가입 기간에 상관없이 선취판매수수료 1%가 부과되기 때문에 6개월 만에 환매하더라도 선취판매수수료(1%)에 1년 총보수(1.5%)의 절반인 0.75%를 합해 1.75%를 지급해야 한다. 이에 비해 일반형은 총보수(2.5%)의 절반인 1.25%를 내므로 더 싸다. 처음 1년간 비용이 같다는 것만 보고 아무 클래스에나 가입할 일이 아니다.

◆온라인 가입시엔 반드시 'ClassC-e'인지 따져봐야

회사원 한건용(31·서울 강동구)씨는 최근 인터넷을 통해 국내 주식형펀드에 가입했다가 입금 전에 가까스로 계약을 취소했다. 인터넷에서 가입하면 보수를 덜 지불한다고 해서 일부러 온라인상에서 가입했는데, 알고 보니 자신이 가입한 펀드는 보수가 낮은 인터넷 전용이 아니었기 때문이다.

인터넷 전용 펀드를 뜻하는 ClassC-e는 판매직원을 거치지 않기 때문에 판매수수료가 가장 낮다. 일반형(ClassC)과 ClassC-e는 단지 판매보수에서만 차이가 날 뿐, 똑같은 펀드다. 따라서 둘 중 선택이 가능할 땐 ClassC-e에 가입하는 편이 무조건 유리하다.

흔히 인터넷에서 펀드에 가입하면 당연히 ClassC-e로 가입되는 줄로 아는데, 실제로는 그렇지 않다. 대부분의 판매사가 ClassC-e 외에 일반형도 버젓이 판매하고 있어 투자자들에게 혼란을 주고 있기 때문이다. 결국 이 같은 차이를 모른 채 온라인상에서 일반형에 가입하면 판매사 배만 불리는 꼴이다.