[토털 재테크] "올해 세(稅)혜택 사라지는 상품 가입을"… "절세·소득공제 되는 연금펀드 추천"
입력 : 2009.09.21 03:15 | 수정 : 2009.09.21 08:46
가정경제 5대 절세비법 ②펀드
'장마펀드' 소득공제 등 세제개편안 결정 살피고 장기주식형 등 서둘러야…
혜택 사라지는 해외펀드… 환매 전에 성장성 따져야
지난달 25일 정부가 발표한 '2009년 세제개편안'에 따르면 올해로 국내에서 설정된 해외펀드의 비과세 혜택이 사라진다. 국회에서 정부의 세제개편안이 통과되면 장기주식형·장기회사채형 펀드 등의 각종 세제 혜택도 이전보다 확 줄어들게 된다. 따라서 정부의 세제 개편안이 어떻게 결정되는지 유심히 지켜볼 필요가 있다.
앞으로 변화하는 세제 틀 안에서 펀드투자는 어떻게 해야 할지 펀드 전문가인 한경준 한국투자증권 여의도PB센터 팀장과 이윤진 신한금융투자 명품PB센터강남 PB팀장에게 물어봤다.
앞으로 변화하는 세제 틀 안에서 펀드투자는 어떻게 해야 할지 펀드 전문가인 한경준 한국투자증권 여의도PB센터 팀장과 이윤진 신한금융투자 명품PB센터강남 PB팀장에게 물어봤다.
이들은 일단 정부안이 국회에서 어떻게 확정될지 관심을 갖고 지켜보라고 말했다. 투자 의사가 있는 경우라면, 올해 안에 혜택이 사라지는 장기주식형·장기채권형 펀드 등 상품들에 미리 가입해 놓을 것을 권했다. 해외펀드 비과세 혜택이 올해 안에 사라진다고 무조건 환매하기보다 이후 투자하는 국가의 성장 가능성을 따져보고 나서 환매 여부를 결정하라고 말했다. 앞으로 경기가 회복할 가능성이 큰 만큼 주식에 많이 투자하는 성장형 펀드에 가입해 매매차익에 대한 비과세와, 주가 상승의 혜택을 노려보는 것도 나쁘지 않을 것이란 의견도 나왔다.
한경준 팀장: 국회로 넘어간 세제개편안 중 논란이 컸던 장기주택마련펀드(이하 장마펀드)의 소득공제가 유지되는 쪽으로 검토되고 있다고 한다. 비과세 부문만 혜택 유효기한을 '2009년까지'에서 '2012년까지'로 늘린 데서, 연봉 8000만원이 넘는 고소득자를 제외한 나머지 투자자에 대해 2012년까지 소득공제 혜택을 주는 쪽으로 논의 중이라는 말도 들린다. 만약 그렇게 된다면 2012년까지 가입해도 되지만 되도록 빨리 가입해야 그만큼 세제 혜택을 많이 누릴 수 있다.
이윤진 팀장: 장마펀드 투자는 향후 국회 처리 결과를 지켜보고 나서 투자하는 게 좋을 것 같다. 2012년까지 소득공제 혜택도 연장된다면 빨리 가입하는 게 좋겠지만, 원안대로 통과되면 올해 남은 몇 개월 불입금액에 대한 소득공제를 받으려고 7년간 의무 가입해야 하는 수고를 할 필요가 없기 때문이다. 원안대로 통과됐는데 만약 이미 가입한 경우라면 올해 말까지만 돈을 불입하고 투자기간 7년을 채우면 된다. 장마펀드의 경우 의무기간 7년을 채우지 못하면 혜택받은 돈을 내뱉어야 한다.
한경준: 펀드를 통해 절세를 노리고 싶다면 성장형 국내주식펀드를 권하고 싶다. 펀드 내 주식의 매매차익에 대해서는 여전히 15.4%의 이자소득세가 면제되기 때문이다. 이번 세제개편으로 공모펀드 내에서 펀드매니저가 주식을 사고팔 때 증권거래세(0.3%)가 부과되긴 하지만 주식 매매로 인한 차익을 낼 수 있다면 큰 부담은 아니다. 물론 이것은 주식거래가 성과를 냈을 때 가능한 얘기다. 원금 손실 위험은 여전히 남아 있다. 하지만 경기 회복에 대한 기대감도 커지고 있기 때문에 일반투자자들이 현 시점에서 충분히 고려해볼 만하다.
이윤진: 만약 펀드 내 증권거래세로 수익률이 깎이는 게 부담이 된다면 저평가 주식을 장기간 보유하는 가치주펀드에 투자하는 게 대안이 될 수 있다. 나는 연금펀드를 앞으로 절세할 수 있는 펀드상품으로 추천한다. 연금펀드(저축·보험) 세제혜택은 여전히 유효하다. 10년 이상 투자해 55세부터 연금식으로 지급받는 식이다. 10년 이상 유지 시 연간 300만원 한도로 납입액 전액이 소득공제된다. 다만 중도해지하거나 연금 이외의 형태로 지급받으면 기타소득으로 분류돼 22%의 세율로 원천징수되기 때문에 주의해야 한다.
한경준: 올해로 혜택이 끝나는 상품들은 다 가입하는 게 좋다. 작년 10월 금융위기 때 증시안정대책으로 신설된 장기주식형·장기회사채형 펀드의 세제지원은 올해 말까지 가입분에 한해서만 주어진다. 장기주식형펀드는 올해 안에 가입해 적립식으로 3년 동안 분기별로 최대 300만원(연 1200만원 불입한도)까지 불입하면 배당소득 비과세 혜택을 받을 수 있다. 가입 연차에 따라 납입액의 5~20%(1년차 20%, 2년차 10%, 3년차 5%) 소득공제도 해준다. 당장 불입할 여유가 없더라도 우선 가입해 놓으면 나중에 여유가 생길 때 적립하면 된다. 장기회사채형 펀드도 3년 이상 투자할 때 1인당 5000만원 한도로 비과세된다. 고수익·고위험(하이일드) 펀드도 올해 말까지 가입하면 1년 이상 가입 시 1인당 투자원금의 1억원까지 수익에 대해 5.5%(주민세 포함) 분리과세가 적용된다.
이윤진: 고수익·고위험 펀드는 금융소득종합과세 대상에선 빠지므로 좋지만, 신용등급이 낮은 투자부적격 등급(BB+ 이하)의 채권에 투자하기 때문에 조심해야 한다. 채권형 펀드도 금리상승기(채권 값 하락기)라 수익률에서 불리할 수 있다. 1인당 3000만원 한도로 3년 이상 투자 시 투자금액의 10% 소득공제가 가능하며(300만원 한도) 배당소득이 비과세되는 녹색펀드도 고려해볼 만하다.
한경준: 금융소득종합과세와 관련 없는 투자자들은 해외펀드 환매를 서두를 필요는 없다. 미국 등 선진국 경기가 내년 회복될 가능성이 크기 때문이다. 더군다나 올해 말 현재 손해를 본 경우라면 내년 중엔 세금 걱정 없이 원금 회복을 기다릴 수 있다. 내년 중 원금을 회복하더라도 투자국가 성장성을 따져봐서 환매 여부를 결정해야 한다. 금융소득종합과세 대상자들은 예금·주식·펀드 등 금융소득을 따져봐서 해외펀드에서 수익이 많이 나온다면 올해 안에 환매하는 게 좋다.
한경준 팀장: 국회로 넘어간 세제개편안 중 논란이 컸던 장기주택마련펀드(이하 장마펀드)의 소득공제가 유지되는 쪽으로 검토되고 있다고 한다. 비과세 부문만 혜택 유효기한을 '2009년까지'에서 '2012년까지'로 늘린 데서, 연봉 8000만원이 넘는 고소득자를 제외한 나머지 투자자에 대해 2012년까지 소득공제 혜택을 주는 쪽으로 논의 중이라는 말도 들린다. 만약 그렇게 된다면 2012년까지 가입해도 되지만 되도록 빨리 가입해야 그만큼 세제 혜택을 많이 누릴 수 있다.
이윤진 팀장: 장마펀드 투자는 향후 국회 처리 결과를 지켜보고 나서 투자하는 게 좋을 것 같다. 2012년까지 소득공제 혜택도 연장된다면 빨리 가입하는 게 좋겠지만, 원안대로 통과되면 올해 남은 몇 개월 불입금액에 대한 소득공제를 받으려고 7년간 의무 가입해야 하는 수고를 할 필요가 없기 때문이다. 원안대로 통과됐는데 만약 이미 가입한 경우라면 올해 말까지만 돈을 불입하고 투자기간 7년을 채우면 된다. 장마펀드의 경우 의무기간 7년을 채우지 못하면 혜택받은 돈을 내뱉어야 한다.
한경준: 펀드를 통해 절세를 노리고 싶다면 성장형 국내주식펀드를 권하고 싶다. 펀드 내 주식의 매매차익에 대해서는 여전히 15.4%의 이자소득세가 면제되기 때문이다. 이번 세제개편으로 공모펀드 내에서 펀드매니저가 주식을 사고팔 때 증권거래세(0.3%)가 부과되긴 하지만 주식 매매로 인한 차익을 낼 수 있다면 큰 부담은 아니다. 물론 이것은 주식거래가 성과를 냈을 때 가능한 얘기다. 원금 손실 위험은 여전히 남아 있다. 하지만 경기 회복에 대한 기대감도 커지고 있기 때문에 일반투자자들이 현 시점에서 충분히 고려해볼 만하다.
이윤진: 만약 펀드 내 증권거래세로 수익률이 깎이는 게 부담이 된다면 저평가 주식을 장기간 보유하는 가치주펀드에 투자하는 게 대안이 될 수 있다. 나는 연금펀드를 앞으로 절세할 수 있는 펀드상품으로 추천한다. 연금펀드(저축·보험) 세제혜택은 여전히 유효하다. 10년 이상 투자해 55세부터 연금식으로 지급받는 식이다. 10년 이상 유지 시 연간 300만원 한도로 납입액 전액이 소득공제된다. 다만 중도해지하거나 연금 이외의 형태로 지급받으면 기타소득으로 분류돼 22%의 세율로 원천징수되기 때문에 주의해야 한다.
한경준: 올해로 혜택이 끝나는 상품들은 다 가입하는 게 좋다. 작년 10월 금융위기 때 증시안정대책으로 신설된 장기주식형·장기회사채형 펀드의 세제지원은 올해 말까지 가입분에 한해서만 주어진다. 장기주식형펀드는 올해 안에 가입해 적립식으로 3년 동안 분기별로 최대 300만원(연 1200만원 불입한도)까지 불입하면 배당소득 비과세 혜택을 받을 수 있다. 가입 연차에 따라 납입액의 5~20%(1년차 20%, 2년차 10%, 3년차 5%) 소득공제도 해준다. 당장 불입할 여유가 없더라도 우선 가입해 놓으면 나중에 여유가 생길 때 적립하면 된다. 장기회사채형 펀드도 3년 이상 투자할 때 1인당 5000만원 한도로 비과세된다. 고수익·고위험(하이일드) 펀드도 올해 말까지 가입하면 1년 이상 가입 시 1인당 투자원금의 1억원까지 수익에 대해 5.5%(주민세 포함) 분리과세가 적용된다.
이윤진: 고수익·고위험 펀드는 금융소득종합과세 대상에선 빠지므로 좋지만, 신용등급이 낮은 투자부적격 등급(BB+ 이하)의 채권에 투자하기 때문에 조심해야 한다. 채권형 펀드도 금리상승기(채권 값 하락기)라 수익률에서 불리할 수 있다. 1인당 3000만원 한도로 3년 이상 투자 시 투자금액의 10% 소득공제가 가능하며(300만원 한도) 배당소득이 비과세되는 녹색펀드도 고려해볼 만하다.
한경준: 금융소득종합과세와 관련 없는 투자자들은 해외펀드 환매를 서두를 필요는 없다. 미국 등 선진국 경기가 내년 회복될 가능성이 크기 때문이다. 더군다나 올해 말 현재 손해를 본 경우라면 내년 중엔 세금 걱정 없이 원금 회복을 기다릴 수 있다. 내년 중 원금을 회복하더라도 투자국가 성장성을 따져봐서 환매 여부를 결정해야 한다. 금융소득종합과세 대상자들은 예금·주식·펀드 등 금융소득을 따져봐서 해외펀드에서 수익이 많이 나온다면 올해 안에 환매하는 게 좋다.