Q 올해는 기필코 목돈을 마련하겠다고 결심했습니다. 그런데 요즘 은행 적금 금리가 너무 낮다 보니 펀드가 가장 좋을 것 같습니다. 적립식으로 펀드에 가입해야 한다는 건 알고 있는데 올해 특히 펀드 투자자가 유의해야 할 점에 대해 알려주세요.
A 펀드 투자에 첫발을 내디디시는군요. 올해 펀드에 투자한다면, 몇 가지 주의할 사항이 있습니다.
첫째, 펀드는 주가 등락에 관계없이 꾸준히 장기간 저축해야 합니다. 흔히 주가가 계속 빠지는 분위기에서는 적립식펀드 불입도 중지해야 하는 것 아니냐는 질문이 나오곤 합니다. 적립식 투자의 기본 전략은 주가 등락과 관계없이 꾸준히 규칙적으로 투자하면서 주가가 쌀 때 더 많이 사고 주가가 비쌀 때 적게 사 평균 매입 단가를 낮춰 투자수익을 높이는 것입니다. 오히려 역발상으로 주가가 적정수준보다 더 많이 하락했다고 판단될 때는 추가불입을 통해 투자금액을 늘리는 전략도 고려할 만합니다.
둘째, 적립식펀드를 고를 때에는 어느 정도 변동성을 지닌 상품이 적합합니다. 적립식투자는 가격이 출렁거리는 것을 이용하여 수익을 얻고자 하는 전략이므로 가격 변동이 밋밋한 채권형펀드보다는 가격 변동이 큰 주식형 펀드가 더 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 다만 투자의 기본 전제가 투자자의 성향에 맞는 투자이어야 하고 변동성이 클수록 기대수익도 높지만 그만큼 원금 손실 위험도 높습니다. 투자 위험성은 충분히 확인하고 자신에게 맞는 투자를 결정해야 하겠죠.
셋째, 적립식펀드 투자의 최종 성과는 가입한 펀드를 해지(환매)하는 시점에서의 주가가 좌우합니다. 주가가 높을 때 환매하면 그만큼 수익률도 높지만 반대로 주가가 하락해 있을 때 환매하게 되면 경우에 따라 원금 손실도 발생할 수 있습니다. 그렇기 때문에 적립식펀드에 가입할 때는 적금 만기처럼 특정일에 찾는 돈이라고 생각하지 말고, 주가가 높을 때 찾겠다는 전략이 필요합니다.
질문하신 분의 경우, 기본적으로 3년을 내다보고 적립식펀드 투자를 진행하되 매월 가능한 한 기본금액은 자동이체를 통해 규칙적으로 투자할 수 있도록 하세요.