[3분 컨설팅] 적립식 펀드 지금 넣어도 괜찮을까요?

Q 5년 후 부모님의 칠순 기념으로 해외여행을 보내드리려고 형제끼리 여행경비를 마련하고자 합니다. 기간 여유도 있어 금리가 낮은 은행적금보다는 비교적 높은 수익을 기대할 수 있는 펀드에 투자하고 싶습니다. 최근 주가가 많이 상승해 부담스러운데 적립식 펀드는 괜찮을까요?

A 펀드에 투자할 때 입금방법에 따라 적립식과 거치식으로 구분합니다.

적립식은 주가등락에 관계없이 적금처럼 정해진 날짜에 기계적으로 자동 투자합니다. 위험을 줄이면서 안정적으로 목돈을 마련하기에 좋은 투자방법입니다.

적립식 투자는 '매입 단가 평준화 효과(Cost Average)' 때문에 초보투자자들이나 안정적으로 목돈을 모으고자 하는 투자자에게 안성맞춤인 투자방법입니다.

예를 들어, 3000만원을 주식에 투자하는 펀드가 있고 주가는 첫 달에 10만원, 둘째 달에 5만원 그리고 셋째 달에 10만원이었다고 가정해봅니다. 한 번에 목돈을 투자하는 거치식의 경우 10만원인 주식을 첫 달에 300주 매수합니다. 3개월 후 주가는 다시 10만원으로 수익은 없습니다. 그러나 3000만원을 3개월로 나눠 투자한 적립식의 경우 3개월이 된 시점에서 총 400주의 주식을 보유하게 되어 33%의 수익을 낼 수 있습니다.

위와 같이 주가가 하락 후 재상승하는 경우에 적립식 펀드가 가장 좋은 효과를 낼 수 있습니다. 반면 주가가 가입 후 계속 상승하는 패턴이라면 거치식이 훨씬 유리합니다.

그러나 펀드매니저와 같은 투자전문가들조차도 주식가격의 고점과 저점을 예측하기란 거의 불가능합니다. 목돈이 아닌 적은 금액을 장기간에 걸쳐 목돈으로 만들기에는 적립식 투자가 최고의 투자 대안이라고 볼 수 있습니다. 적절한 펀드로는 수익에 대해 과세가 되는 해외펀드보다는 수수료가 낮은 국내 인덱스펀드를 권합니다.