연금펀드, 마냥 믿다간 말년에 웁니다

올해부터 소득공제 한도가 300만원에서 400만원으로 늘어나면서 연금저축펀드에 대한 관심이 뜨겁다. 연금저축펀드란 노후에 대비해 10년 이상 길게 가입해 55세 이후 연금으로 돌려받는 투자형 상품을 말한다. 소득 공제가 가능해 직장인들 사이에선 필수 상품으로 꼽힌다. 지난 2008년만 해도 설정액이 1조2000억원대에 그쳤지만, 올 들어 2조6800억원대로 빠르게 성장하고 있다.

하지만 연금저축펀드는 똑같이 주식시장에 투자하면서도 상품별로 수익률 차이가 크기 때문에 '우등생'을 잘 골라내야 한다. 6일 펀드평가사 제로인에 따르면 1년 수익률(일반주식형) 기준으로 1등인 하이스마일연금펀드와 최하위인 한국밸류10년투자연금펀드의 수익률 차는 18.47%포인트에 달했다. 만일 3000만원을 투자했다면 하이스마일펀드 투자자는 한국밸류펀드 투자자보다 1년간 약 554만원을 더 벌었다는 얘기다. 과거 2년치 성적표를 살펴보면 최상위와 최하위 펀드 간 수익률 격차는 33.67%포인트로 더 커진다.

노후를 위해 연금펀드에 가입했는데, 해당 펀드의 성적이 다른 펀드에 비해 저조하다면 어떻게 해야 할까? 고득성 SC제일은행 이사는 "연금펀드는 중도 해지하면 손해가 크기 때문에 수익률이 나빠도 그냥 참고 기다리는 투자자들이 많지만, 수익률이 너무 부진하다고 판단되면 계약 이전 제도를 활용해 우등생 펀드로 갈아타면 된다"고 설명했다. 계약 이전 제도란 연금저축 가입기관이나 상품을 바꾸는 것을 말한다.

예컨대 A증권사에서 B증권사로, C연금저축펀드에서 D연금저축펀드 방식으로 갈아타는 것이다. 단, 계약 이전 시 약간의 비용(1만~2만원)은 발생할 수 있고, 갈아타도 소득 공제 혜택은 그대로 유지된다. 2001년 이전에 나온 연금펀드는 2001년 이후에 나온 펀드와 세법 적용 기준이 달라져서 계약 이전에 제한이 있을 수 있다.