[애정 M] 적립식 펀드 어떤 상품이 괜찮을까요?

Q 올해부터 적립식 펀드에 가입해서 목돈을 모아보려 합니다. 그런데 종류가 워낙 많아서 어떤 상품을 골라야 할지 잘 모르겠습니다.

A 네. 적립식 펀드 가입을 결심하셨군요. 지금 당장은 시장 상황이 썩 좋지 않아도 1~2년 뒤에는 회복될 것으로 예상한다면 적립식 펀드 투자만큼 좋은 재테크 전략은 없다고 생각합니다. 그렇다면 과연 어떤 펀드가 적립식 투자에 좋은 걸까요?

결론부터 말씀드리자면, 국내 주식형 펀드 중에서 ▲주가지수에 연동되는 인덱스 유형이면서 ▲3년 이상의 과거 운용성과가 양호하고 ▲설정규모가 1000억원이 넘는 펀드가 유리합니다.

그 이유는 다음과 같습니다. 우선 적립식 펀드는 대부분 장기적인 관점에서 투자하게 됩니다. 따라서 1~3개월 단기적인 수익률보다는 과거 오랜 기간 운용 성과가 안정적인 상품이 아무래도 유리합니다. 또 운용규모가 최소 1000억원 등 일정 수준 이상이 되어야 주식이나 채권 등 다양한 자산으로 운용하는 데에 지장이 없습니다. 이때 펀드 규모는 꾸준히 조금씩 증가하는 것이 좋습니다. 자금이 들어왔다 나갔다 변동이 심한 펀드는 운용에 지장을 줄 수 있어 수익률에도 나쁜 영향을 미칠 수 있거든요.

그다음은 장기간 수익률이 동일유형의 펀드와 비교해서 안정적인 흐름을 보이는 것을 골라야 합니다. 이때 1년 또는 2년 정도 기간을 두고 수익률 추이를 비교해 보세요. 특정 기간이나 시점에서 반짝 수익률을 올린 것보다는 꾸준히 안정적으로 수익률을 나타내고 있는 것을 골라야 합니다. 이때 수익률은 변동성이 다소 큰 것이 유리합니다. 가격 급등락이 커야 평균매입단가를 낮추는 효과가 커지기 때문이죠. 따라서 수익률의 변동성이 상대적으로 낮은 채권형이나 채권혼합형보다는 주식혼합형이나 주식형 펀드를 고르도록 하세요.

마지막으로 한 가지 팁을 더 드리자면, 각 운용사의 대표 펀드를 고르도록 하세요. 아무래도 대표 펀드는 회사 내부적으로 좀 더 신경을 써서 관리하는 게 보통입니다. 그러니 펀드 운용에 이상이 생길 가능성도 상대적으로 낮고, 만일 이상이 있더라도 빠르게 해결하려고 할 테니까요.