은행보다 짠 예금이자… 쪼그라드는 저축은행

◇고금리 대출 못하니 고금리 예금도 못 받아

저축은행들은 왜 예전처럼 고금리를 줄 수 없을까? 예금자에게 고금리를 주려면 대출 쪽에서도 고금리 대출을 많이 해서 돈을 벌어야 하는데, 부동산 경기 불황 여파로 예전의 PF(프로젝트파이낸싱) 대출처럼 고금리로 돈을 굴릴 곳이 없기 때문이다.

A금융지주 관계자는 "인수한 저축은행이 정상적으로 영업을 하려면 고금리 예금 비중을 줄여야 한다. 그래서 금리를 낮추다 보니 예금이 계속 빠져나가고 있다"고 말했다. 기존 저축은행들의 '고금리 예금-고금리 대출' 영업 관행을 '저(低)금리 예금-중(中)금리 대출'로 바꾸는 과정에서 나타나는 과도기적 현상이라는 것이다. A저축은행 관계자는 "돈 빌려줄 곳이 마땅찮으니 예금을 유치할 필요도 없는, 사실상 금융 기능 정지 상태"라고 말했다.

그렇다면 금융지주사가 저축은행을 인수할 때 명분으로 내세웠던 금융 소외계층을 위한 '중간 금리 대출' 전략은 어느 정도 실행되고 있을까. 저신용자를 위한 연 10~20%대 금리의 대출 상품을 내놓고 있긴 하지만, 대출 실적은 미미하다. B저축은행 관계자는 "쇼윈도우에만 걸려 있고 실제 판매는 거의 안 되고 있다"고 말했다.

한편 금융지주사들은 개인 고객, 그중에서도 저신용자에 대해서는 여전히 대부업체에 가까운 고금리 대출을 계속 하고 있다. 우리금융저축은행의 신용대출 상품인 '엔젤론'의 경우 대출 고객 열 명 중 아홉 명이 법정최고금리(연 39%)에 가까운 38% 금리를 물고 있다.

자영업자 김근모(37)씨는 최근 신한저축은행(옛 토마토저축은행)에서 적금 3000만원을 모두 찾아 만기 6개월짜리 은행 예금에 넣어 버렸다. 저축은행의 금리가 연 4%대 초반에 불과해 은행 정기예금과 대동소이했기 때문이다. 부실 저축은행을 인수한 금융지주회사들이 저축은행의 몸집을 줄이기 위해 의도적으로 예금 금리를 계속 낮추면서 나타난 현상이다. 금융지주 계열이 아닌 저축은행들도 금리 인하 경쟁에 가세해 '저축은행=고(高)금리' 공식이 흔들리고 있다.

◇저축은행 금리가 은행보다 낮아져

저축은행중앙회에 따르면 11일 현재 저축은행의 평균 예금 금리는 4.35%로 1년 전보다 0.46%포인트 급락했다. 심지어 저축은행과 은행 간 금리 역전 현상마저 나타나고 있다. 고금리 예금을 잇달아 출시하고 있는 KDB산업은행의 특판예금 금리(4.4%)는 웬만한 저축은행보다 훨씬 높다. 자산 규모로 저축은행 업계 1위인 솔로몬저축은행의 1년 정기예금 금리가 4.3%다.

하나은행의 e플러스 정기예금은 스마트폰으로 가입하는 상품으로 일반 정기예금보다 높은 연 4.4% 금리를 지급하는데, 이는 계열사인 하나저축은행의 1년 정기예금 금리인 4.2%보다 0.2%포인트 높은 것이다. KB국민은행의 스마트폰 정기예금 금리도 연 4.2~4.5%로 계열사인 KB저축은행의 4.0%에 비해 금리가 0.2~0.5%포인트 높다.

고금리 메리트가 사라지다 보니 저축은행의 수신고가 급격히 줄어들고 있다. 올 초 신한금융그룹이 인수해 간판을 바꿔 단 신한저축은행의 지난달 말 현재 총수신은 1조원 수준으로 3개월 새 5000억원가량 줄었다. 금융지주사로 인수되기 전에 비해 KB저축은행은 수신고가 35%, 하나저축은행은 38%가 각각 쪼그라들었다. 솔로몬저축은행의 지난해 말 수신 규모는 전년 말보다 2500억원(5%) 줄었다. 〈그래픽 참조〉 금융계에선 저축은행에서 빠져나간 예금들이 은행 특판예금, 증권사 지수연계예금 쪽으로 흘러들어 갔다고 보고 있다.