[M Star] 푸르덴셜생명 '스텝업 플러스 변액연금보험'

푸르덴셜생명은 최근 투자 수익에 대한 보장을 확대한 스텝업 플러스 변액연금보험을 선보였다. 일정 기간 보험금을 내면 적립 기간이 끝난 다음부터 이 자금을 주식형 펀드와 채권형 펀드 등 증권에 투자하고, 약속한 시점부터 보험금과 투자 수익을 연금처럼 돌려준다.

이 상품은 투자 수익을 지키기 위한 '스텝업'과 '오토 리밸런싱(적립금 자동 재배분)' 기능을 강화한 것이 특징이다. 스텝업은 한 해에 생긴 수익을 적립금에 보태 보험 자금 총액을 늘리는 것이다. 해마다 생긴 투자 수익이 적립금에 녹아 있기 때문에 그다음 해에 투자 손실이 나도 그 전해에 얻은 수익은 그대로 지킬 수 있다. 스텝업 보증 수수료는 0.5%이고, 투자 실적에 따라 납입한 돈의 최대 200%까지 추가로 보험금에 쌓인다.

오토 리밸런싱은 자산별 투자 비중을 자동으로 조정하는 것으로, 증시가 상승해 주식형 펀드의 투자 수익이 많이 나면 주식형 펀드와 채권형 펀드 비중을 비슷하게 재조정해 균형을 맞춘다.

연금 지급이 시작되기 전 10년 동안에는 적립된 보험금의 8%씩 '실적 보증형 설계자금'으로 보증 지급한다. 35세부터 70세 사이에 신청하면 매년 투자수익률과 무관하게 설계자금을 탈 수 있기 때문에 국민연금 등 다른 노령연금을 받기 전에 가교 연금으로 활용할 수 있다. 설계자금은 가입자가 수시로 인출해서 사용할 수 있고, 1년에 네 번까지 인출 수수료가 붙지 않는다. 연금을 받을 시기가 되면 남은 적립금(최소 20%)과 다 쓰지 않아 다시 적립한 설계자금을 합해 매달 나눠 받는다.

최소 가입 금액은 월 20만원이고 보험금을 한꺼번에 납부할 수도 있다. 단, 실적 보증형 설계자금을 받으려면 보험금을 최소한 7년 동안 맡겨놓아야 한다. 문의 1588-3374