[별별 M+ 품평회] 현대카드 제로, 귀차니스트에 적격인 '無실적 카드'(전월 이용 실적 없어도 혜택 제공하는 카드)의 수퍼★

씀씀이가 들쭉날쭉해 카드 혜택 기준을 매달 맞추기 어렵다면? 신용카드를 자주 쓰진 않지만 가끔 무이자 할부 서비스가 필요하다면? 두루두루 할인받는 카드를 원한다면? 이럴 땐 전 달에 얼마를 사용했는지 묻지도 따지지도 않고 혜택을 제공하는 '무(無)실적 신용카드'가 유용하다. 아무 조건 없이 혜택을 주기 때문에 '무적의 카드'라고 불리기도 한다. 이런 상품들은 연회비가 1만원을 넘지 않을 만큼 저렴하고, 모든 가맹점에서 혜택을 볼 수 있다는 점이 공통적이다. 머니섹션 M플러스가 전문가(금융소비자원, 금융소비자연맹, 윤태경 세무법인 택스홈앤아웃 세무사, 이창석 언스트앤영 회계사) 4인과 함께 카드별로 점수를 매겨봤다.

◇현대카드 제로, 삼성카드4…여기저기 할인·추가 할인(별 평균 4.3개, 3.9개)

가장 높은 점수를 받은 상품의 공통적인 특징은 할인 조건이 단순하다는 것. 포인트를 적립받는 신용카드보다 곧바로 할인받는 카드가 더 인기를 끌었다. 현대카드의 '현대카드제로'는 모든 가맹점에서 결제 금액의 0.7%를 할인해주고, 이용한 지 5일 안에 미리 결제하면 0.3% 추가 할인 혜택을 볼 수 있다. 음식점·카페·대형마트·대중교통 같은 생활 밀착형 업종에 한해 할인율이 1.2%로 높아진다.

기본 할인율이 0.7%인 '삼성카드4'는 10만원 이상 결제할 땐 할인율이 1%로 상승한다. CGV·롯데시네마 등 영화관에서 결제하면 2500원 청구할인을 받을 수 있다. 두 카드 모두 연회비가 5000원으로 저렴한 편이고, 5만원 이상 결제할 경우 2~3개월 무이자 할부 서비스도 받을 수 있다.

◇사용처만 잘 맞으면 유용한 포인트형 카드

포인트 적립형 카드는 어떻게 추가 적립을 받을 수 있는지, 특별적립률이 얼마나 높은지에 따라 평점이 갈렸다. 이렇게 모은 포인트는 가맹점에서 현금처럼 사용하면 된다.

SC은행의 '리워드플러스카드'는 모든 가맹점에서 사용 금액의 0.7%를 SC은행 포인트인 '360도리워드플러스포인트'로 받는다. 대중교통은 결제 대금의 3%, 백화점·대형마트·항공사 등 문화 관련 업종은 사용한 금액의 5%만큼 포인트로 적립된다. '씨티리워드카드'는 모든 가맹점에서 사용한 금액의 0.5~1.5%를 '씨티포인트'로 돌려준다. 백화점·온라인쇼핑몰·주유소·영화관 등 일부 업종에선 적립률이 4~7%로 껑충 높아진다. 다만 특별적립을 받으려면 월별 사용 금액이 30만원을 넘어야 하고, 적립 혜택을 볼 수 있는 업체도 한정된 편이다. 우리카드의 '우리V카드W'는 시간대별로 할인해주는 영역이 달라진다. 평일 아침엔 편의점, 점심시간대엔 음식점과 카페 이용 대금을 5% 할인해주는 식이다. 연회비가 2000원으로 저렴하지만, 5% 할인 횟수는 한 달에 다섯 번으로 한정돼 있다.

◇기준이 복잡해질수록 매력은 떨어진다

월별 사용 실적은 따지지 않지만 혜택을 제공하는 조건이 까다로운 상품엔 평가단의 점수도 박했다. 롯데카드의 '롯데세븐유닛카드'는 외식·할인점·대중교통·통신 등 선택된 7개 업종에서 2~7%의 '유닛포인트'를 적립해주는 포인트형 카드. 유닛포인트가 5만점을 넘으면 돈으로 돌려받거나(캐시백) 롯데상품권으로 받으면 된다. 롯데백화점·롯데면세점 등 계열사에선 5% 할인 혜택도 받을 수 있다. 하지만 월 사용 금액이 40만원을 넘지 않으면 가장 낮은 적립률(2%)이 적용되고, 월별 적립 한도가 정해져 있다는 점 때문에 점수를 못 받았다. '신한심플카드'는 사용 금액의 0.5%를 현금으로 돌려주는 캐시백카드. 최소한 0.7~1% 수준인 다른 신용카드보다 할인율이 낮다는 점과 잔돈 할인(코인세이브) 서비스를 받으려면 건당 결제금액이 2만원 이상이어야 한다는 점 때문에 낮은 평점을 받았다.