年 3% 금리의 유혹… 월급통장 바꿔볼까

직장인 A씨는 입사할 때 만든 은행 통장으로 10년째 월급을 받고 있다. 월급이 들어오면 카드 결제 대금과 공과금으로 금세 빠져나가 금리가 연 0.1%밖에 안 되는데도 별 관심이 없다. B씨는 다르다. 월급을 이체하면 연 1% 넘는 금리를 주는 급여통장으로 최근 갈아탔다. 자동화기기나 인터넷·모바일뱅킹 이체 수수료 면제 혜택도 꼬박꼬박 챙긴다.

급여통장(수시입출식 통장)이 진화하고 있다. 주거래 계좌를 쉽게 갈아탈 수 있도록 한 계좌이동제가 궤도에 오르자 은행들이 '집토끼' 고객을 묶어두고 '산토끼'를 유혹하기 위해 급여이체 통장의 금리를 올리고 각종 혜택도 늘리는 중이다. 목돈 머물 틈 없다고 A씨같이 아무 통장이나 쓰는 사람과 '최적의 통장'을 찾아 부지런히 갈아타 쏠쏠한 혜택을 챙기는 B씨는 재테크의 '출발점'부터 달라질 수 있다. 일부 수시입출식 통장 금리가 연 0.01%까지 내려간 초초저금리 시대를 우직하게 돌파하기 위한 재테크의 '베이스캠프', 급여이체 통장을 총정리했다.

금리 얹어주고 각종 혜택도 늘어나

SC제일은행의 '내지갑 통장'은 시중은행 급여통장 중에 금리가 가장 높다. 50만~200만원 구간에 한해 최고 연 3.1%를 준다. 200만원을 넘는 금액은 금리가 연 1.1%, 50만원 미만은 0.1%다. 매일 이자를 계산해 더해주기 때문에(지급은 한 달에 한 번) 잔액이 들쑥날쑥한 급여통장으로 쓰기 유용하다. 최고 금리를 받기 위한 조건이 느슨하진 않다. 매월 70만원 이상 급여를 입금하고 3건 이상 자동이체를 하거나 SC제일은행 신용·체크카드 실적이 30만원 이상이 되어야 하는 식이다. 다른 조건 없이 급여만 이체하면 최고 금리는 연 2.4%다. 거래 실적과 상관없이 통장 가입자 모두에게 모든 은행의 자동화기기 현금 인출 수수료를 무제한으로 면제해준다는 것도 이 통장의 강점이다.

농협은행의 'NH 주거래 우대 통장'은 매월 100만원까지 최고 연 2%의 이자를 준다. 매월 50만원 이상을 입금하고 농협 채움·BC카드를 한 달에 20만원 이상 쓰는 조건이다. 농협은행 자동화기기는 무제한으로, 다른 은행은 월 5회 현금 인출 수수료가 면제된다. 이 통장을 쓰고 'NH주거래 우대 적금'에 들면 연 0.6%포인트 금리를 더 주고, 'NH주거래우대 대출'을 받으면 0.6%포인트 대출 금리를 깎아주는 등 다른 금융 서비스를 추가로 쓸 계획이 있다면 유리하다. KEB하나은행의 '힘내라 직장인 우대 통장'은 매월 50만원 이상 급여가 입금될 경우 연 1.0% 금리를 준다. 인터넷·모바일뱅킹 이체와 KEB하나은행 자동화기기 출금 수수료가 무제한 면제되고, 다른 은행 출금 수수료는 한 달에 10번까지 안 받는다. 국민은행의 '직장인 우대 종합통장'은 이 통장에 가입하고 추가로 '국민수퍼정기예금'에 들 경우 연 0.5%의 금리를 준다. 3개월 평균 잔액 100만원 이상 등 몇몇 조건을 충족하면 모든 자동화기기 수수료가 면제된다.

최고 연 3%… 저축은행 통장도 '쏠쏠'

급여통장 선택의 최우선 기준이 '높은 금리'라면 저축은행으로 눈을 돌리는 것도 방법이다. 저축은행 급여통장 중에도 꽤 높은 금리를 주는 곳들이 있다. 은행별로 5000만원까지 예금자보호가 된다. 은행별로 최고 금리를 주는 금액의 구간엔 차이가 있다.

웰컴저축은행의 '웰컴 플러스 보통예금'은 매달 50만원 이상 급여이체, 자동이체 2건 이상 등 조건을 충족하면 500만원 이하 잔액에 대해 최고 연 3% 금리를 준다. 500만원이 넘어가는 금액에 적용되는 금리도 연 1.5%로 낮지 않은 편이다.

OK저축은행과 HK저축은행의 급여통장은 자동이체 등 다른 조건을 충족할 필요가 없는 '간소함'을 장점으로 내세운다. 19세 이상 직장인이 가입할 수 있는 OK저축은행의 'OK직장인 통장'은 금리가 연 1.7%다. OK저축은행의 적금에 가입하면 적금에 0.3%포인트 우대 금리를 얹어준다. 자동화기기 수수료는 월 5회까지 면제다. HK저축은행의 '고수익 자유 예금'은 아무 조건 없이 월 0.8%의 금리를 준다. 인터넷 이체 수수료는 무제한 면제되고, 다른 은행 자동화기기 출금 수수료는 월 3회까지 안 받는다.

증권사는 체크카드 쓰면 금리 '선물'

급여통장 잔액이 워낙 '바닥'이라 이자엔 별 관심이 없고, 그 대신 적금·대출 금리 우대와 각종 수수료 면제 혜택을 챙기고 싶다면 기업·신한·우리은행의 급여통장(금리는 모두 연 0.1%)이 유리하다. 신한은행 '주거래 우대 통장'은 인터넷·모바일 이체 수수료, 신한은행 자동화기기 출금 수수료를 안 받고 다른 은행 자동화기기 수수료도 월 10회 면제해준다. 추가로 가입하는 적금 금리 0.5%포인트 우대 등 '주거래 고객' 혜택을 가족과 공유할 수 있다는 점이 강점이다.

우리은행의 '웰리치 주거래 통장'은 급여이체자에게 우리은행 및 다른 은행 자동화기기 출금 수수료를 각각 월 10회, 5회 면제해준다. 한 달에 이 횟수만큼 돈을 뽑지 않으면 다음 달로 면제 혜택이 이월된다. 기업은행의 '평생 한가족 통장'으로 급여를 받으면 자동화기기 출금 수수료가 면제되고 환전 수수료를 70% 깎아준다. 예·적금에 최고 0.3%포인트 금리를 얹어주기 때문에 종잣돈을 위한 예·적금 가입을 계획하고 있다면 괜찮은 선택이다.

증권사의 CMA 통장도 급여이체 통장으로 활용 가능하다. 기본 금리는 연 1% 정도인데, 최근 증권사들이 체크카드를 쓰거나 계열 카드사 신용카드를 쓰면 금리를 얹어주는 서비스를 많이 내놓고 있다. 신한금융투자의 'CMA R+ 체크카드'는 이 체크카드를 한 달에 50만원 넘게 쓸 경우 CMA 통장에 3.1%의 금리를 준다. 100만원 넘게 쓰면 연 4.3%, 신용카드와 체크카드를 함께 쓰면 금리가 연 6.9%로 가파르게 올라간다. 유안타증권은 '유안타 CMA+ 체크카드'를 월 10만~30만원 쓸 경우 체크카드 사용금액과 CMA 잔액 중에 적은 금액에 연 3%포인트 금리를 얹어준다. 최고 연 5% 정도의 높은 금리를 챙길 수 있지만 이 금리가 적용되는 금액이 적은 것이 한계다.

금융계 관계자는 "급여이체 통장을 잘 활용해 높은 금리와 다양한 혜택을 알뜰하게 챙기는 직장인과 연 0.1%만 받고 내버려두는 직장인의 재테크 '성적표'는 차이가 날 수밖에 없다"며 "ISA(개인종합자산관리계좌) 유치 등 금융회사들의 고객 유치 경쟁이 치열해져 급여이체 통장의 혜택도 늘어나고 있으므로 자신의 자금 상황에 맞는 통장을 꼼꼼하게 잘 골라 '주거래 고객'으로서의 혜택을 최대한 챙기는 것이 좋다"라고 말했다.